央行日前公布的一組數(shù)據(jù)引人關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示,2020年末,銀行本外幣住戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額為13.62萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)20%,全年增加2.27萬(wàn)億元。
經(jīng)營(yíng)性貸款余額上升好嗎?好。為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊,金融業(yè)加大力度對(duì)企業(yè)提供貸款支持。這是經(jīng)營(yíng)性貸款資金余額上升的重要原因。
可細(xì)細(xì)再想,經(jīng)營(yíng)性貸款余額上升如此之多,資金都投向?qū)嶓w企業(yè)了嗎?恐怕并非如此。在增加逾2萬(wàn)億元的數(shù)字背后,不少經(jīng)營(yíng)性貸款資金已經(jīng)悄然流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
為應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊,銀行業(yè)加大了減費(fèi)讓利的力度。當(dāng)前針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性貸款利率持續(xù)走低,甚至低于個(gè)人房貸利率。于是乎,不少人動(dòng)起了利用經(jīng)營(yíng)性貸款購(gòu)房的歪腦筋。去年,一些專門(mén)為購(gòu)房者辦理經(jīng)營(yíng)性貸款的市場(chǎng)組織在各地涌現(xiàn),不少房產(chǎn)中介甚至能幫助購(gòu)房者操作辦理經(jīng)營(yíng)性貸款購(gòu)房。
某些銀行機(jī)構(gòu)也樂(lè)見(jiàn)經(jīng)營(yíng)性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言,貸款給購(gòu)房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產(chǎn)企業(yè),尤其是小微企業(yè),貸后管理費(fèi)時(shí)費(fèi)力,甚至晚上睡覺(jué)都擔(dān)心小微企業(yè)主還不上錢(qián)。
央行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,我國(guó)個(gè)人住房貸款余額34.44萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)14.6%。為防范金融風(fēng)險(xiǎn),央行和銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布通知,對(duì)銀行涉房類貸款占比做出限制,其中對(duì)幾家國(guó)有銀行房地產(chǎn)貸款占比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下,防止經(jīng)營(yíng)性貸款資金進(jìn)入樓市尤顯重要。
對(duì)于監(jiān)管部門(mén)來(lái)說(shuō),要警惕經(jīng)營(yíng)性貸款資金進(jìn)入樓市這一現(xiàn)象,要進(jìn)一步勒緊執(zhí)法韁繩、扎好監(jiān)管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監(jiān)局發(fā)出通知,表示將聚焦個(gè)人住房信貸管理問(wèn)題,嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。未來(lái)需要更多的地方監(jiān)管部門(mén)對(duì)資金“變臉”進(jìn)入樓市予以重視,對(duì)該類違規(guī)行為加大打擊力度。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),需要進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理,切莫對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)進(jìn)入樓市“睜只眼閉只眼”。此外,銀行業(yè)還需要進(jìn)一步練就服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本領(lǐng),不能沒(méi)有房地產(chǎn)抵押物就不敢放貸。金融機(jī)構(gòu)需要充分運(yùn)用科技手段,增強(qiáng)金融服務(wù)可觸達(dá)的企業(yè)范圍和廣度,將金融活水真正灌溉到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)血脈相通,試想,如果經(jīng)營(yíng)性貸款資金新增的2萬(wàn)多億元都流進(jìn)了實(shí)體生產(chǎn)部門(mén),該有多好。