▲王向陽（化名）向新京報記者展示的其公司的三個印章

“我從來沒想過，存到銀行里的錢也能丟了?！蓖跸蜿枺ɑ┪鍢堑霓k公室略顯空曠，在一角的紅色木質(zhì)椅子上，他眉頭擰在了一起。

王向陽是河北陽天通信科技有限公司的實(shí)際控制人。2012年，為獲高息，王向陽委托該公司會計主管李某卿在元氏縣某銀行開立企業(yè)一般存款賬戶，后陸續(xù)存入款項4500萬元。兩年后，陽天通信科技有限公司因經(jīng)營需要用款到該行取款時，卻發(fā)現(xiàn)巨額款項不翼而飛。陽天通信要求該行履行兌付義務(wù)，遭到該行拒絕。隨后銀行選擇了報警。

隨調(diào)查深入，一位名為魏彥軍的人進(jìn)入警方視野。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2012年8月份至2013年12月份期間，魏彥軍一伙使用假章，先后多次把上述公司的款項轉(zhuǎn)入一家名為石家莊德天貿(mào)易有限公司的賬戶之中。石家莊德天貿(mào)易這家公司的實(shí)際控制人便是魏彥軍。其間，因陽天通信曾更換過印鑒，魏彥軍一伙制造了第二套假章，并再次騙過該行成功盜取。

業(yè)內(nèi)人士透露，銀行有電子驗印系統(tǒng)自動核對，“蘿卜章”很難通過。該人士稱，“如果章明顯不同的話，銀行肯定有責(zé)任，且有可能要追責(zé)?！痹诖税讣校y行是否具有責(zé)任，各方聲音并不相同。有律師認(rèn)為銀行無責(zé)，“銀行做的是形式審查而并非實(shí)質(zhì)性審查?！币灿姓f法認(rèn)為，銀行作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，有義務(wù)核實(shí)企業(yè)所預(yù)留印鑒和偽造印鑒是否一致。

消失的4500萬銀行存款：多次被轉(zhuǎn)入陌生人控制的公司

王向陽始終搞不明白，為什么他存在銀行的錢不見了。

王向陽是河北陽天通信科技有限公司（下稱“陽天通信”）的總經(jīng)理。位于河北省石家莊市鹿泉區(qū)的通信公司是一家夫妻企業(yè)，其法定代表人是王向陽的愛人。不過，日常公司經(jīng)營均為王向陽在負(fù)責(zé)。“我都沒臉給老婆孩子說這件事情。”在他的辦公室，王向陽雙手?jǐn)傞_，苦笑道。

這一切源于7年前。2012年8月份的一天，陽天通信會計主管李某卿和翟某罡（中間人）敲響了王向陽辦公室的門。那天，他們給王向陽帶來了一個消息：“一家銀行完不成儲蓄任務(wù)，要吸收存款，給的利息很高，月息最少是1.2%。”正逢時。王向陽旗下公司賬面上恰好有一筆錢，正在尋覓理財產(chǎn)品。他囑托李某卿全程負(fù)責(zé)此事。

王向陽想起，他曾經(jīng)和翟某罡（中間人）簽訂過一份“特別”的承諾書。這份承諾書的內(nèi)容為：存款期限一年，不查詢、不提前支取、不開網(wǎng)銀、不開短信提醒。時至今日，王向陽已經(jīng)記不起簽訂這份承諾書的具體日期?！翱吹竭@份承諾書的時候我遲疑了一下，但是因為畢竟是存到銀行里的，我想了想也不會有什么問題，就同意了?！彪p方最終敲定，月息1.4%。

兩年后，東窗事發(fā)。因新建一廠房，王向陽以年末需結(jié)算工程款為由將公司財務(wù)主管李某卿叫到辦公室，要求其將已經(jīng)到期的兩千萬元取出來。事件展開并不順利，王向陽被告知，“銀行資金池里沒錢了，需要等一段時間?！钡攘艘粌蓚€月后，對方一拖再拖，王向陽發(fā)覺事情不對勁?？吹綄~單時，王向陽愣住了：公司的賬戶中余額只有八百元錢。

2016年10月，陽天通信選擇將其開戶存款的上述銀行訴諸元氏縣人民法院（此案因先刑后民，民事訴訟中止）。隨后不久的2016年11月20日，該行也報案。報警記錄顯示，該行工作人員李永彬稱在工作中發(fā)現(xiàn)儲戶“河北陽天通信科技有限公司”賬戶內(nèi)資金被人轉(zhuǎn)走，涉案金額巨大。2016年12月12日，元氏公安局立案偵查。

元氏公安局偵辦此案的過程中，一位叫魏彥軍的人逐漸浮出水面。河北省石家莊市人民檢察院的起訴書顯示，陽天通信陸續(xù)將人民幣4500萬元存入上述銀行。不過，這筆錢卻在2012年8月份至2013年12月份期間，先后多次被轉(zhuǎn)入一家名為石家莊德天貿(mào)易有限公司的賬戶之中。這家公司的實(shí)際控制人為魏彥軍。

之前很長一段時間里，魏彥軍是誰？存在銀行里的錢是如何“不翼而飛”的？這兩個問題一直困擾著王向陽。王向陽的外甥張永峰一直在公司里任職銷售，張永峰回想起來，王向陽多方打聽到魏彥軍位置之后，曾經(jīng)帶自己在石家莊市區(qū)的如意大廈見過魏彥軍一面。

“那天，跟往常一樣，老舅讓我跟他一起出去辦事。魏彥軍的公司就在石家莊市區(qū)的一座寫字樓內(nèi)?！敝劣谀翘煺勗挼膬?nèi)容，張永峰并不知道。當(dāng)時王向陽已經(jīng)發(fā)現(xiàn)公司賬戶的錢不見了，王向陽告訴新京報記者，“我那天就想問問他，錢去哪里了，是怎么被轉(zhuǎn)出去的?！辈贿^他并沒有獲得任何答案。

兩套蘿卜章，均騙過了銀行

隨著警方調(diào)查逐步深入，越來越多的細(xì)節(jié)浮現(xiàn)出來。這場騙局始于2012年的4月份。據(jù)記者在裁判文書網(wǎng)看到的刑事判決書，魏彥軍向警方供述，他和兩位同伙（史某章和許某柱）在一次茶歇時，聊起一條“生財之道”：找企業(yè)去銀行存款，偽造公司的財務(wù)章、公章、委托書在銀行把賬戶的密碼支付器和公司的轉(zhuǎn)賬支票騙出，再將這筆錢偷偷取出來通過其他平臺收取高息。待到期，再將這筆錢轉(zhuǎn)入公司賬戶平賬。

“銀行以為我們是存款公司的人，存款公司以為我們是銀行的人?！蔽簭┸姽┦?，“因為許某柱（其同伙）以前是辛集某銀行的行長，對業(yè)務(wù)十分熟悉，他負(fù)責(zé)出謀劃策?！绷砦簭┸姽┦龇Q，史某章在和存款公司的人見面時，自稱上述銀行行長。

魏彥軍交代，為了證明蘿卜章取款的可行性，魏彥軍一伙做過一次實(shí)驗，他的目光瞄向上述銀行。據(jù)魏彥軍供述，在案件之前，他們曾經(jīng)拿著印有偽造的某同伙單位公章的委托書、公司的證件、法人代表的身份證復(fù)印件到過一次上述銀行。實(shí)驗結(jié)果令人“滿意”：魏彥軍成功用這些材料在對公賬戶窗口領(lǐng)出密碼支付器和轉(zhuǎn)賬支票。這讓他們開始大膽用假章作案。

刑事判決書載明，用假章“實(shí)驗”成功后，魏彥軍一伙開始分頭尋人“拉存款”。在魏彥軍和王向陽之間，依次存在馮某芳、翟某罡（又叫老宋）、李某卿等多個中間人。其中李某卿是陽天通信公司原會計主管。

據(jù)記者在裁判文書網(wǎng)看到的刑事判決書，魏彥軍向警方供述稱，我和小馮（馮某芳）說現(xiàn)在銀行有高息攬儲的業(yè)務(wù)，大概過了幾天，小馮給我打電話說她那兒有一個客戶想存銀行（拿）高利息，有1000萬，然后我就把這件事告訴了史某章（魏彥軍同伙），他說讓那個人去元氏縣那家他們“實(shí)驗”成功的銀行開戶存款就行了。這個客戶就是“河北陽天通信科技有限公司”，之后，他們（河北陽天通信）在元氏縣上述銀行開了戶，并存上了錢。

據(jù)魏彥軍供述稱，轉(zhuǎn)賬的時候需要轉(zhuǎn)賬支票（結(jié)算業(yè)務(wù)申請書），蓋上偽造的章，然后用密碼器就可以把錢轉(zhuǎn)走。購買密碼支付器、轉(zhuǎn)賬支票需要公司機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件，還需要帶著財務(wù)章、法人章、公章（制作委托書用）、委托人的身份證復(fù)印件才可以購買出來。這些東西都是許某柱和史某章提供的，三個復(fù)印件是魏通過小馮向企業(yè)要過來的，三個章都是假章。

河北一家銀行的一位部門主管告訴新京報記者，銀行有電子驗印系統(tǒng)自動核對，蘿卜章很難通過?！按箢~轉(zhuǎn)賬銀行需要對印章進(jìn)行核驗，2012年（案發(fā)時）已經(jīng)是電子驗印了，如果沒有印模的話一般都能驗出來真?zhèn)??！鄙鲜鋈耸空f，“如果章明顯不同的話，銀行肯定有責(zé)任，且有可能要追責(zé)?！绷硗庖晃汇y行工作人員告訴新京報記者，如果電子驗印并未通過，后續(xù)還有人工驗印這一環(huán)節(jié)。“不過因風(fēng)險較大，在實(shí)際操作中人工驗印的情況極少。”此外，上述工作人員還表示，通常像大額轉(zhuǎn)賬，還需要電話回訪核實(shí)。

值得注意的是，在2013年上半年的時候，陽天通信還曾對印鑒進(jìn)行了更換。聽聞此消息后，據(jù)魏彥軍交代，“我以還錢的名義讓陽天出了一個催款通知書。”因這份催款通知書上蓋有多個章，魏彥軍得以拿到章樣，并花費(fèi)1000元找人做了新的一套假章。不過，這套“蘿卜章”依舊沒有被銀行驗出。

石家莊市公安局物證鑒定所出具的鑒定書證實(shí)，印文與樣本均非同一枚印章蓋印，這兩套共六枚章全部為偽。

時任元氏縣上述銀行營業(yè)室內(nèi)勤主任的王向紅，曾為陽天通信辦理材料并簽字。王向紅的證言顯示，“《支付密碼器使用申請書》不需要驗印，因為預(yù)留印鑒卡上留的是法人的章和財務(wù)章，要求兩個章同時使用才需要驗印，不能對其中一個章進(jìn)行驗印”，“大額轉(zhuǎn)賬需要營業(yè)主管和主管副行長簽字，不需要經(jīng)辦人提供其他資料，我行只認(rèn)可結(jié)算業(yè)務(wù)申請書和密碼，不需要對結(jié)算業(yè)務(wù)申請書上的財務(wù)章和法人章進(jìn)行驗印”。

11月28日下午，記者前往元氏縣上述銀行現(xiàn)場走訪。在該行辦公樓二樓，一位工作人員以行長在開會為由拒絕接受采訪。元氏縣縣長許盡暉指派宣傳部工作人員就此事回復(fù)新京報記者稱，公安局已經(jīng)把有關(guān)人員抓捕，現(xiàn)在已到法院審判階段了。

巨額回扣下內(nèi)外勾結(jié)，陽天通信公司會計主管未上報對賬單

事實(shí)上，早在王向陽第一筆存入該行1000萬被挪出來的時候，便露出一個破綻：銀行的對賬單被直接郵寄到了陽天通信。不過，李某卿并未將這個顯示余額只有8000元的對賬單上報給王向陽。“李某卿拿著回扣呢，如果告訴王向陽，王向陽會追回這筆錢，李某卿就得不到這筆好處費(fèi)了。”魏彥軍如是向警方解釋。

記者看到的一份起訴意見書顯示，中間人史某章獲利1050萬元，李某卿獲利68萬元，馮某芳獲利142.5萬元，翟某剛獲利184.5萬元。

一位銀行內(nèi)部工作人員告訴新京報記者稱，對賬單會被定期郵遞到銀行預(yù)留對賬地址，方便企業(yè)獲悉并核對自己的賬目。魏彥軍交代，對賬單被郵寄到陽天通信后，李某卿發(fā)覺對賬單不對，他們曾為此專程與李某卿見過一面。

此后，上述團(tuán)伙（史某章等人）拿著蓋著“河北陽天通信科技有限公司”假公章的“關(guān)于變更對賬地址的申請書”也在銀行“通關(guān)”，成功變更了對賬地址。

盜取的一部分錢被用來高息放貸

詢問筆錄顯示，用這筆錢的一部分，魏彥軍為女友在華城綠洲小區(qū)買了一套三室的房子且裝修完畢，一輛白色寶馬汽車；許某柱曾打算用其中200萬干工程，但計劃流產(chǎn)；馮某芳購買了一輛帕薩特，在石家莊橋西區(qū)恒大城購買一套房。這筆錢的一部分還被用來放到了融通吃高利息，月息3分。

這場蘿卜章盜銀行存款的鬧劇最終在2014年劇終。據(jù)魏彥軍供述，“到了2014年的時候，資金鏈斷了，我還不了陽天公司的錢了?！贝撕?，魏彥軍開始給陽天公司還違約金。據(jù)魏彥軍供述，“當(dāng)時陽天公司的老總王向陽（化名）就知道了其中的事情，并且找了律師和我談了幾次，我們還錢直接打到陽天公司在上述銀行的賬戶上。”開始時，王向陽并未選擇報警，“我想著就是錢能還上就好了，誰知道他們給消費(fèi)了（部分款項被魏彥軍等消費(fèi)）。”

鹿泉區(qū)公安局銅冶刑警中隊出具的《抓獲證明》顯示，2017年11月25日，網(wǎng)上逃犯魏彥軍在石家莊市橋西區(qū)西美花街咖啡廳被抓獲，2019年3月13日，河北省石家莊市中級人民法院以魏彥軍犯盜竊罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣一百萬元。起訴意見書顯示，史某章2015年2月3日因犯挪用資金罪和行賄罪被石家莊藁城法院判刑6年6個月，現(xiàn)羈押于元氏看守所。王某英因涉嫌偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章被刑事拘留上網(wǎng)追逃，2018年5月15日投案自首后被監(jiān)視居住，11月15日取保候?qū)?。許某柱2018年3月10日刑事拘留上網(wǎng)追逃，2018年4月17日被抓獲后因身體原因取保候?qū)彙?/span>

陽天通信該向誰要錢？

王向陽把槍口瞄向了銀行。“我把錢存入到銀行里了，我就應(yīng)該和銀行要這筆錢?！蓖跸蜿栒f。2016年10月10日，陽天通信在元氏縣法院起訴該行。2018年5月21日，此案開庭審理。

2018年6月27日，元氏法院以“王某英等涉嫌偽造企業(yè)印章已于2016年12月12日立案偵查，現(xiàn)正在進(jìn)一步偵查中，因王某英等涉嫌的犯罪事實(shí)同本案事實(shí)有關(guān)聯(lián)”為由，裁定民事訴訟中止。六個月后，元氏法院以“本案涉及經(jīng)濟(jì)犯罪”為由，裁定駁回陽天通信的起訴。王向陽不服，繼續(xù)上訴至石家莊市中級人民法院。2019年3月25日，上訴再次被駁回。裁定書載明，陽天通信可待刑事案件有結(jié)果后另行起訴。

目前，他的財務(wù)主管李某卿早就離職，這場騙局也過去了好幾年。“不知道什么時候能把剩下的錢要回來。”

“錢存到里面，依舊是企業(yè)的錢，銀行只是保存和使用?！北本┕陬I(lǐng)律師事務(wù)所執(zhí)行主任任戰(zhàn)敏直言。

北京盈科（上海）律師事務(wù)所高級合伙人陳曉薇同樣認(rèn)為，“王向陽錯誤理解了銀行和儲戶的法律關(guān)系?！眱襞c銀行之間，是儲蓄合同關(guān)系。根據(jù)國務(wù)院《儲蓄管理條例》第三條規(guī)定，儲蓄是指個人將其貨幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

陳曉薇進(jìn)一步解釋稱，“可以認(rèn)為，陽天通信的資金雖通過儲蓄形式存于銀行，但仍是其合法所有的財產(chǎn)，由其支配。因此，魏某等人通過騙取的密碼支付器及轉(zhuǎn)賬支票，實(shí)際轉(zhuǎn)移的是陽某公司存在銀行的資金，即屬于陽某公司的財物?！?/span>

銀行是否盡到了審慎核驗義務(wù)，是否該被追責(zé)？

任戰(zhàn)敏認(rèn)為，在此案件中，銀行并沒有什么責(zé)任?！般y行做的是形式審查而并非實(shí)質(zhì)性審查?！比螒?zhàn)敏告訴新京報記者說。不過，陳曉薇持相反意見。她認(rèn)為，在本案中，銀行沒有盡到充分的審慎義務(wù)，應(yīng)當(dāng)對陽天通信的損失承擔(dān)一定的民事責(zé)任。“銀行應(yīng)保障客戶存款安全，在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對于客戶提供的資料進(jìn)行全面細(xì)致的審查，一旦發(fā)現(xiàn)公章與客戶預(yù)留印鑒不一致，應(yīng)當(dāng)立刻進(jìn)行仔細(xì)比對和鑒別?！?/span>

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、北京市第十三屆政協(xié)委員郭田勇認(rèn)為，如果從嚴(yán)格意義上來講，銀行負(fù)有審核責(zé)任。“問題在于，要求銀行做到印章的真實(shí)性審核是一件很難的事情?！惫镉赂嬖V新京報記者，“如果銀行因為自己步驟的疏忽，缺少環(huán)節(jié)或流程，那么銀行肯定是具有一定責(zé)任?！?/span>

“僅僅憑蘿卜章就能把錢取出來，這折射出監(jiān)管有待加強(qiáng)。加強(qiáng)金融科技的建設(shè)或是突破點(diǎn)?！惫镉轮毖浴?/span>

也有業(yè)內(nèi)人士分析，高息誘惑下和所謂中間人簽訂特別“承諾書”：不查詢、不提前支取、不開網(wǎng)銀、不開短信提醒等也是陽天通信被騙的一大根源，這導(dǎo)致了其無法監(jiān)控自己公司的銀行賬戶。