未來，央行和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將加快推動備案注冊制度，加強對金融類APP的測評、認證工作。同時，也會聯(lián)合相關(guān)部委對軟件商店采取聯(lián)動措施，對于不符合規(guī)定、有重大風(fēng)險隱患的APP及時采取下架措施。

　　日前，中國人民銀行科技司司長李偉表示，針對當前一些金融機構(gòu)客戶端軟件存在的安全防護能力參差不齊、超范圍收集個人信息、仿冒釣魚現(xiàn)象突出等問題，各金融機構(gòu)要建立客戶端軟件安全管理全程覆蓋機制，相關(guān)部門要建立健全客戶端軟件監(jiān)督處置機制。

　　高危漏洞顯現(xiàn)

　　近日，國家網(wǎng)絡(luò)安全通報中心發(fā)布消息稱，集中查處整改了100款違法違規(guī)APP及其運營的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其中包括光大銀行、天津銀行等金融機構(gòu)旗下手機銀行，主要違規(guī)問題集中在缺乏隱私協(xié)議、收集使用個人信息范圍描述不清、超范圍采集個人信息和非必要采集個人信息等情形。

　　“前段時間，多部委在整治過程中下架了100多個APP，其中金融類APP是重災(zāi)區(qū)。后續(xù)，央行和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將加快推動備案注冊制度，加強對金融類APP的測評、認證工作。同時，也會聯(lián)合相關(guān)部委對軟件商店采取聯(lián)動措施，對于不符合規(guī)定、有重大風(fēng)險隱患的APP，及時采取下架措施?！崩顐フf。

　　另據(jù)中國信息通信研究院發(fā)布的《2019金融行業(yè)移動APP安全觀測報告》顯示，截至今年9月11日，報告團隊從232個安卓應(yīng)用市場中收錄了133327款金融行業(yè)APP，其中，面向個人用戶的消費金融類APP數(shù)量最多，占觀測總數(shù)的36.74%；彩票類APP排名第二，占觀測總數(shù)的27.19%；面向企業(yè)的P2P金融類APP排名第三，占觀測總數(shù)的11.38%。

　　根據(jù)上述報告，在本次觀測中發(fā)現(xiàn)有70.22%的金融行業(yè)APP存在高危漏洞，攻擊者可利用這些漏洞竊取用戶數(shù)據(jù)、進行APP仿冒、植入惡意程序、攻擊服務(wù)等，嚴重威脅APP安全。

　　“APP用戶個人隱私信息一旦泄露，將帶來嚴重后果。比如，騷擾電話、信息詐騙、惡意推銷、網(wǎng)絡(luò)情感詐騙等，會嚴重損害APP用戶利益?！鄙鲜鰣蟾娣Q。

　　據(jù)了解，銀行APP已成為居民理財、存款、匯款以及辦理各項零售銀行業(yè)務(wù)的重要載體，因此除了需要用戶上傳個人金融信息，銀行還會根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點與技術(shù)能力，額外要求用戶上傳“人臉”“指紋”等個人信息，但這些信息是否存在安全隱患，或者銀行是否超范圍使用這些個人信息，主要取決于銀行自身的業(yè)務(wù)操作尺度。

　　監(jiān)管重拳整治

　　“近日，總行已要求對手機銀行APP開展自查，尤其是重點核查是否超范圍采集個人信息，以及將個人信息用于授權(quán)以外范疇。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將迅速暫停相關(guān)操作?！币患页巧绦邢嚓P(guān)部門負責(zé)人透露。

　　事實上，今年9月份以來，監(jiān)管方面已先后推出金融類APP安全管理規(guī)范、整改多家金融APP、敲定首批備案試點名單等措施，加強個人金融信息保護。

　　9月底，央行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標準 加強移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理的通知》，針對移動金融APP的安全問題，從提升安全防護能力、加強個人金融信息保護、提高風(fēng)險監(jiān)測能力、健全投訴處理機制、強化行業(yè)自律管理5大方面進行管理規(guī)范。

　　與此同時，央行還發(fā)布了《移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范》，對2012年出臺的《中國金融移動支付客戶端技術(shù)規(guī)范》相關(guān)技術(shù)標準進行了完善，其中包括將“人機交互安全”改成“身份認證安全”，增加了“不收集與所提供服務(wù)無關(guān)的個人金融信息，收集個人金融信息前需經(jīng)用戶明示同意，不得變相強迫用戶授權(quán)，不得違反收集使用個人金融信息”等要求。

　　“數(shù)據(jù)使用邊界，不光是中國數(shù)字金融發(fā)展的問題，也是全世界都非常關(guān)注的重要問題?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示，在規(guī)范使用數(shù)據(jù)方面，需將數(shù)據(jù)使用與數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)進行交易來區(qū)分，前者需符合在一定授權(quán)的基礎(chǔ)上，在合理范圍內(nèi)使用；后者則需更加嚴格的標準，其中涉及數(shù)據(jù)所有權(quán)，以及采集是否合規(guī)，利益如何分配等。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，金融APP收集個人信息以便進行風(fēng)險控制、開展投資者測評，這些是必要的。比如，個人辦理貸款時，銀行需要掌握個人基本身份信息、財力狀況等，至于讀取個人通訊錄信息、短信信息等則沒有必要。

　　頂層設(shè)計推進

　　值得注意的是，在對金融APP違規(guī)行為進行查處整改的同時，央行相關(guān)部門也啟動了首批金融業(yè)移動金融客戶端應(yīng)用軟件備案試點工作，包括16家銀行、4家證券基金保險類金融機構(gòu)和3家非銀行支付機構(gòu)，已參與備案試點的相關(guān)資料申報。

　　蘇寧金融研究院研究員孫揚認為，隨著移動金融APP備案試點啟動，此前金融APP無序競爭、缺乏治理的局面將被打破。未來，金融機構(gòu)獲取、保存、使用、流轉(zhuǎn)用戶信息方面的各項操作都將納入監(jiān)管范疇，這無疑對金融機構(gòu)合規(guī)操作提出了更高要求。

　　“此后，不但從事金融業(yè)務(wù)須有相應(yīng)許可，在獲取用戶信息時也須遵守相應(yīng)規(guī)范，這可以將一些非法金融行為有效出清?！睂O揚說。

　　據(jù)了解，各試點機構(gòu)應(yīng)于2019年底前通過客戶端軟件備案管理系統(tǒng)完成第一批試點客戶端軟件的材料提交和備案申請，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會完成備案審核工作后擇期發(fā)布第一批通過備案的客戶端軟件清單。下一步，在全國范圍內(nèi)分批次組織開展客戶端軟件備案推廣并逐步落實風(fēng)險信息共享、投訴處置機制以及行業(yè)公約、黑白名單、自律檢查、違規(guī)約束等自律管理工作。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

盛金源成立于2011年， 2017年2月在新三板正式掛牌，股票代碼870838。總部設(shè)在深圳，現(xiàn)擁有家1分公司2家控股子公司，下設(shè)北京、合肥、南昌、廣州等多個辦事處。

我們擅長智能金融、智慧銀行系統(tǒng)建設(shè)，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等高新科技為核心要素，為金融行業(yè)客戶提供智能化、個性化、定制化，整體化的信息化解決方案。

科技創(chuàng)新和自主知識產(chǎn)權(quán)的積累是我們一直非常重視的。公司為軟件開發(fā)企業(yè) , 國家高新技術(shù)企業(yè) ，中國人民銀行貨幣金銀局備案單位、中國金融培訓(xùn)中心合作會員單位，擁有專利3項、申請階段發(fā)明專利2項，軟件著作權(quán)46項。現(xiàn)已取得“知識產(chǎn)權(quán)管理體系認證證書”、“ISO9001國家質(zhì)量管理體系認證證書”、“中國國家強制性產(chǎn)品3C認證證書”。