據(jù)訊：在上市銀行公布的2020年年報(bào)中，“金融科技”無疑是年報(bào)高頻詞。2020年，金融科技在助力銀行業(yè)轉(zhuǎn)型中被賦予了特殊的使命，面對突如其來的新冠肺炎疫情，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，借助金融科技推出“非接觸銀行”服務(wù)，有效助力了疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)。

　　隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、人臉識別等科技在金融實(shí)務(wù)中的廣泛運(yùn)用，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯加快，一個(gè)被科技賦能的銀行業(yè)已悄然來到。

　　戰(zhàn)略布局提速

　　運(yùn)用科技賦能銀行業(yè)，在受到新冠肺炎疫情沖擊的2020年尤顯重要。2020年，不少銀行已將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，在人員配置、資金投入上持續(xù)發(fā)力。銀保監(jiān)會主席郭樹清在今年3月2日國新辦新聞發(fā)布會上表示，2020年，銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入達(dá)2078億元，同比增長20%。

　　分析上市公司年報(bào)可知，國有銀行是金融科技的中堅(jiān)力量，經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，六家國有銀行2020年在金融科技領(lǐng)域總計(jì)投入金額為957億元，相比2019年的717億元，增加240億元，同比增長33%。國有銀行在金融科技領(lǐng)域投入的資金已經(jīng)接近整個(gè)銀行業(yè)的一半規(guī)模。

　　六家國有銀行中，資金投入最多的是工商銀行。2020年工商銀行在金融科技投入金額為238.19億元，同比增長45.47%。工商銀行金融科技人員數(shù)量為3.54萬人，占工商銀行全行員工的8.1%。工行董事長陳四清表示，2020年，工商銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)數(shù)字工行建設(shè)，不斷提高金融可得性、便利性、精準(zhǔn)性，助力數(shù)字中國建設(shè)。

　　緊隨其后的是建設(shè)銀行。2020年建設(shè)銀行在金融科技投入金額為221.09億元，同比增長25.38%。建行金融科技人員數(shù)量為1.3萬人。

　　排名第三的是農(nóng)業(yè)銀行。2020年農(nóng)業(yè)銀行在金融科技投入183億元，同比增長43.08%。農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示：“一年來，我們堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)、科技賦能，激發(fā)經(jīng)營發(fā)展新動能。把創(chuàng)新作為引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，抓住金融科技發(fā)展機(jī)遇，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升線上經(jīng)營管理能力?！?/span>

　　2020年，中國銀行、郵儲銀行、交通銀行在金融科技投入金額分別為167.07億元、90.27億元、57.24億元；同比增長分別為43.36%、10.35%、13.45%。

　　銀行發(fā)展金融科技，并非簡單的財(cái)力投入，不少銀行還從戰(zhàn)略角度對金融科技組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，為科技創(chuàng)新提供更適宜的組織保障。

　　年報(bào)顯示，2020年，交通銀行設(shè)立了金融科技委員會以提高金融科技頂層設(shè)計(jì)和一體化管理水平。構(gòu)建了“兩部、三中心、一公司、一研究院、一辦”架構(gòu)體系。中信銀行新增成立了數(shù)據(jù)管理委員會，電子銀行部被數(shù)字金融部取代，形成“三委員會、兩部門、兩中心”的金融科技組織架構(gòu)。

　　科技賦能顯成效

　　銀行業(yè)如何更好地為小微企業(yè)服務(wù)一直是行業(yè)難點(diǎn)。對銀行而言，普惠金融服務(wù)往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益相對低的痛點(diǎn)。如何解決這些痛點(diǎn)，金融科技是一個(gè)重要手段。中國人民銀行、銀保監(jiān)會等部門曾聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》提出，商業(yè)銀行要運(yùn)用現(xiàn)代金融科技等手段，提高金融服務(wù)可得性。在受新冠肺炎疫情沖擊的2020年，銀行業(yè)如何運(yùn)用金融科技手段支持小微企業(yè)、助力經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)尤顯重要。

　　“真是太方便了，我在手機(jī)銀行上申請貸款，不到20分鐘資金就到賬了。為我們小米廠復(fù)工復(fù)產(chǎn)幫了大忙?！苯饔镭S縣昌盛加工米廠負(fù)責(zé)人王秀奎說。2020年，王秀奎通過線上操作，從郵儲銀行永豐縣支行獲得了100萬元無抵押流動資金貸款。這是銀行發(fā)展非接觸金融線上貸款助力小微企業(yè)的一個(gè)縮影。借助金融科技，全流程純線上貸款模式是郵儲銀行大力推進(jìn)的模式。該模式下，客戶貸款申請、審查審批、放款、支用、還款等全流程都通過線上完成。郵儲銀行年報(bào)顯示，2020年郵儲銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶，全年交易金額11.16萬億元，同比增長57.42%；非房消費(fèi)貸余額4419.45億元，同比增長39.26%，其中線上放款率達(dá)到99%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額4570.70億元，較上年末增長122.94%。

　　中國銀行副行長鄭國雨表示，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，目前中國銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)到2.11億戶，交易額達(dá)到32.28萬億元，個(gè)人有效客戶中手機(jī)銀行用戶占比超過66%，手機(jī)銀行月活客戶中，交易客戶的占比超過了62%，手機(jī)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品銷售額在全渠道中的占比超過了78%。

　　農(nóng)業(yè)銀行表示，2020年農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，支持小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)，不斷提升對普惠型客戶的金融服務(wù)水平。截至2020年末，農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款余額9615.20億元，同比增長62.3%。谷澍表示：“目前，農(nóng)行掌上銀行發(fā)展提速，月活用戶數(shù)超過1億戶。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)深度運(yùn)用，為產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧營銷、智能風(fēng)控等提供了有力支撐。這些數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，既有力支持了疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，也為銀行經(jīng)營展業(yè)插上了科技翅膀?！?/span>

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型可期

　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行主動擁抱金融科技是大勢所趨。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要積極探索利用新技術(shù)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和服務(wù)渠道。專家表示，2019年，人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，構(gòu)建金融科技“四梁八柱”的頂層設(shè)計(jì)，明確了金融科技發(fā)展方向和任務(wù)、路徑和邊界。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)按照《規(guī)劃》有序良性推進(jìn)。

　　此外，“十四五”規(guī)劃明確提出要加快數(shù)字化發(fā)展，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。

　　專家認(rèn)為，“十四五”規(guī)劃為銀行深化改革指明了三條主線：一是要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)效率。二是培養(yǎng)金融科技能力，提高市場競爭力。三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，建立規(guī)范有序的數(shù)據(jù)流通環(huán)境，防范數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　“金融是社會資源配置的重要手段。金融科技的根本使命在于更加有效率地將金融資源配置到經(jīng)濟(jì)部門和社會大眾，快捷、普惠地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。金融科技應(yīng)用應(yīng)幫助金融機(jī)構(gòu)減少經(jīng)濟(jì)活動中的信息不對稱，覆蓋長尾市場，提升小微企業(yè)和個(gè)人金融服務(wù)的可獲得性?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

　　渤海銀行行長屈宏志表示，“未來，渤海銀行將以‘?dāng)?shù)字化’戰(zhàn)略為支撐，有序布局并打造體現(xiàn)渤海銀行發(fā)展方向的先進(jìn)的‘金融科技、創(chuàng)新研發(fā)、大運(yùn)營體系、激勵約束、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、培訓(xùn)教育’等‘七大新基建工程’，全面推進(jìn)經(jīng)營模式、服務(wù)模式、渠道模式、管理模式的轉(zhuǎn)型和重構(gòu)。堅(jiān)定回歸本源，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

　　交通銀行表示,下一階段，交行將舉全行之力加快建設(shè)數(shù)字化新交行。按照金融科技投入占營業(yè)收入的3%要求，持續(xù)加大金融科技資金投入強(qiáng)度。交行將推進(jìn)金融科技“萬人計(jì)劃”、金融科技管培生及存量人才轉(zhuǎn)型三大工程，金融科技人才隊(duì)伍將從目前的不到4000人逐步增加到1萬人。