據訊: 四大國有商業(yè)銀行2021年中期業(yè)績顯示，上半年信貸投放力度進一步加大，資金持續(xù)投放實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，數字化轉型全面推進且取得良好成效。專家表示，四大行信貸投放增速普遍較快，信貸結構持續(xù)優(yōu)化，但也需注意下半年有效信貸需求回落，或將造成信貸增速承壓。

　　四大行信貸投放增速較快 持續(xù)讓利實體經濟

　　四大國有商業(yè)銀行作為普惠金融的主力軍，上半年持續(xù)增加信貸供給，強化金融服務支持，讓利實體經濟幅度不減。其中，中、農、工三大行提前超額完成今年《政府工作報告》中提出的“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上”要求。建設銀行上半年普惠金融貸款余額達到1.71萬億元，規(guī)模位于四大行之首，較年初增加了2884億元，同比增長也超過了20%。

　　工商銀行 上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬億元，增速達40.4%，增速在四大行里最高。中國銀行 上半年境內普惠金融貸款新增2060億元，較年初增長35.8%。農業(yè)銀行 上半年普惠型小微企業(yè)貸款余額1.24萬億元，增速為30.4%。

　　此外，四大行在綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)等實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)加大資金支持。如工商銀行上半年綠色貸款余額超過2萬億元，保持同業(yè)領先，在投向制造業(yè)的貸款和制造業(yè)中長期貸款占比持續(xù)提高，且貸款規(guī)模均居同業(yè)首位。農業(yè)銀行綠色信貸余額1.76萬億元，增速為16.4%。建設銀行將鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，截至6月末，建設銀行涉農貸款余額2.31萬億元，較上年末增加2243.05億元，增長10.74%。中國銀行上半年制造業(yè)中長期貸款新增823億元，較年初增長18.36%。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款新增1855億元，較年初增長83.46%。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，四大行支持實體經濟的能力在逐漸增強，信貸投放增速普遍較快，信貸結構持續(xù)優(yōu)化?！霸谇捌谛刨J投放增速較快的前提下，還能繼續(xù)增加投放，并不容易。而且貸款的實際成本有所下行，信貸資產質量整體表現也較好?！彼f。

　　但同時，董希淼指出，7月份人民幣貸款及社會融資規(guī)模增長不及預期，下半年可能會出現有效信貸需求不足。“四大行信貸投放量占商業(yè)銀行三分之一以上，下半年，一方面在信貸規(guī)模增長可能放緩的情況下，四大行肩負著保持信貸增長穩(wěn)定的大行職責；另一方面還要繼續(xù)保持信貸資產質量穩(wěn)定，可以說面臨著一定挑戰(zhàn)。”董希淼說。

　　據中國人民銀行的數據，7月份社會融資規(guī)模增量為1.06萬億元，同比少增6362億元，不及市場預期。具體看，新增信貸類資金（人民幣貸款、外幣貸款和未貼現的銀行承兌匯票）為5997億元，同比少增2570億元。尤其是，7月份企業(yè)部門中長期貸款增加4937億元，同比少增1031億元，出現今年以來首次少增。

　　中國銀行研究院研究員梁斯認為，一方面，通常信貸投放高峰期在上半年，半年末過后，7月份開始信貸投放往往會出現季節(jié)性走弱，信貸需求本身會下降。另一方面，近段時間以來國內疫情呈現零散、多發(fā)態(tài)勢，一定程度上對經濟的穩(wěn)健運行產生干擾，繼而影響到企業(yè)信貸資金需求。這增加了下半年銀行信貸發(fā)放的壓力。

　　建設銀行行長王江表示，上半年建設銀行普惠金融貸款的基數較高，達到了1.71萬億元。在這種形勢下，普惠金融的發(fā)展面臨很大的挑戰(zhàn)，特別是建設銀行上半年日均投放普惠金融貸款81億元，日均回收的壓力也很大，達到67億元。

　　“從風險而言，盡管面臨巨大的挑戰(zhàn)，但是由于建設銀行建立了一個全過程的智能風控管理體系，目前小微企業(yè)整體風險是可控的，預計年底普惠金融不良率不會超過1.5%，能保持在1.3-1.5%之間。”王江說。

　　農業(yè)銀行行長張青松表示，下半年，農行信貸投放的項目儲備充足，所以貸款還可以保持一個穩(wěn)定的增長態(tài)勢。農行下半年將更加突出對經濟轉型的適配性，將金融活水更多引向普惠、縣域、民營和制造業(yè)等經濟薄弱環(huán)節(jié)，以及現代服務業(yè)等新功能、新供給上。

　　聚焦科技賦能 推進數字化轉型

　　四大國有商業(yè)銀行將金融科技發(fā)展作為重要發(fā)展戰(zhàn)略之一。上半年，四大行數字化轉型持續(xù)推進，金融科技應用均有所增強。

　　工商銀行加速推進科技強行建設。在銀保監(jiān)會銀行科技監(jiān)管評級中，工商銀行連續(xù)八年保持第一。截至6月末，工商銀行累計獲得專利授權數量繼續(xù)保持國內銀行業(yè)第一。上半年，工行在業(yè)內率先構建并推出“云工行”非接觸服務品牌，網絡金融業(yè)務占比進一步提升至98.8%。

　　工商銀行副行長張文武表示，工商銀行還將繼續(xù)推進數字人民幣的研發(fā)試點和應用工作。截至6月末，工行累計開立個人錢包超463萬個，對公錢包132萬個，簽約數字人民幣受理商戶18萬個，交易金額超過5億元。同時，與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署了合作協(xié)議，共同打造數字人民幣全場景生態(tài)體系。

　　農行數字化轉型成效顯著，數字化經營成為農行實現中間業(yè)務收入提速的“助推器”。張青松表示，上半年，農行持續(xù)加強以掌銀為核心的線上金融服務平臺建設和產品創(chuàng)新，加快掌銀版本迭代升級，推出掌銀鄉(xiāng)村版和大字版，掌銀月度活躍客戶數（MAU）突破1.24億，比上年末增長2077萬戶，個人掌銀MAU總量和增量均位居同業(yè)第一。

　　建設銀行也在持續(xù)推進金融科技戰(zhàn)略縱深發(fā)展。建行已發(fā)布2021-2025年金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃，對集團金融科技未來五年的發(fā)展目標、重點任務和保障措施進行了總體部署。

　　據王江介紹，截至到上半年末，建設銀行人工智能累計投產應用場景500余個，建行云為9大領域的400多個項目提供支持，物聯(lián)平臺接入終端超百萬臺。依托科技賦能提升服務能力，建設銀行的客戶洞察更敏銳、產品供給更高效、營銷服務更精準、風險管控更智能。同時，建行金融科技賦能社會的成效也在持續(xù)顯現，智慧政務服務平臺注冊用戶1.6億人，累計業(yè)務辦理量超過17億筆，為多家銀行提供整體系統(tǒng)解決方案，向900多家中小金融機構輸出智能風控產品。

　　中國銀行上半年成立了金融數字化委員會。中國銀行首席信息官劉秋萬表示，中國銀行推進“科技引領、創(chuàng)新驅動”發(fā)展戰(zhàn)略，增強科技創(chuàng)新引領能力?？萍假x能建設線上化服務體系，普惠貸款線上實現了分鐘級完成從申請到放款的業(yè)務全流程。金融科技還助力提升中行智能化服務水平、支撐實現移動化經營管理，且科技基礎保障能力持續(xù)增強。

　　劉秋萬表示，科技賦能業(yè)務效果逐漸顯現，并且有力支撐了中行今年上半年業(yè)務增長。