據訊：9月10日，中國人民銀行等部門共同舉辦了“跨境理財通”業(yè)務試點啟動儀式，粵港澳三地同時發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》（以下簡稱《實施細則》）。

　　歷時近兩年，“跨境理財通”業(yè)務即將落地。業(yè)內專家認為，相較5月份發(fā)布的《征求意見稿》，此次《實施細則》改動不大，主要是對投資品種類別、銀行業(yè)務資質等方面進行了部分細化。

　　《金融時報》記者近日在采訪中了解到，各商業(yè)銀行緊抓粵港澳大灣區(qū)建設機遇，響應粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯互通建設號召，積極籌備“跨境理財通”業(yè)務，致力于為投資者提供更加豐富的投資產品。

　　拓展大灣區(qū)財富管理業(yè)務新機遇

　　據《2020胡潤財富報告》統計，粵港澳大灣區(qū)（不含惠州、中山、江門和肇慶）持有600萬人民幣以上可投資資產的“富裕家庭”超過37萬戶，占中國該類家庭總數的20%以上。

　　“大灣區(qū)居民對跨境理財具有較強投資需求，一方面，內地大灣區(qū)客戶具有較強的跨境資產配置意愿；另一方面，當前香港客戶對跨境金融產品持有比例低于內地客戶，具有較大的挖掘空間?！?span kwid="stock_601788" kwname="skwl_keyword" style="font-size: 16px; font-family: 微軟雅黑, "Microsoft YaHei"; margin: 0px; padding: 0px;">光大證券 金融業(yè)首席分析師王一峰告訴《金融時報》記者。

　　作為大灣區(qū)發(fā)展紅利，“跨境理財通”是繼QFII、股票通、基金互認及債券通之后，又一項拓寬大灣區(qū)居民跨市場資產配置的投資便民措施?；浉郯拇鬄硡^(qū)區(qū)內居民可通過“跨境理財通”業(yè)務享受粵港澳三地更多豐富、多元化的投資理財服務。

　　據悉，“跨境理財通”分為“南向通”和“北向通”?！澳舷蛲ā敝富浉郯拇鬄硡^(qū)內地居民通過在港澳銀行開立投資戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產品，更加便利地開展全球資產配置；“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內地銀行開立投資戶，購買內地銀行銷售的合資格投資產品，分享內地經濟增長的成果。

　　記者注意到，相較于《征求意見稿》，此次《實施細則》將理財公司發(fā)行的風險評級為PR1-PR3產品進一步細化為固定收益類、權益類公募理財產品，取消關于內地銀行“具備3年以上開展跨境人民幣結算業(yè)務的經驗”的要求，對內地代銷銀行和內地合作銀行向人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）報送“跨境理財通”相關內容新增備案信息、賬戶余額信息等要求。

　　銀行將扮演重要角色

　　根據《實施細則》，內地代銷銀行和內地合作銀行應滿足在粵港澳大灣區(qū)內地9市注冊法人銀行或設立分支機構、已建立開展“跨境理財通”業(yè)務的內控制度及操作規(guī)程、具有資金跨境流動額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術條件等要求。

　　多位專家表示，對于銀行業(yè)金融機構來說，“跨境理財通”業(yè)務試點將打開更加廣闊的資產配置市場，為商業(yè)銀行帶來新的業(yè)務機遇。

　　“作為內地合作銀行，業(yè)務機會可能主要體現在以下方面：一是為達標存量客戶提供‘南向通’相關匯款、港澳銀行連接等服務，輔助客戶拓展資產配置范圍，在增厚中間業(yè)務收入的同時，增強客戶黏性；二是增強獲客能力，如果此前為客戶提供服務的銀行不具備‘跨境理財通’相關資質，客戶可能選擇新增具有展業(yè)資格的銀行來開立賬戶?！蓖跻环灞硎尽?/span>

　　作為內地代銷銀行，王一峰認為，業(yè)務機會主要體現為對接港澳合作銀行，借助“北向通”觸達港澳地區(qū)客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財富管理業(yè)務。實際業(yè)務開展過程中，需注意銷售合規(guī)性，即內地代銷銀行可應客戶要求通過電話、線上等渠道對相關產品提供咨詢、解釋服務，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關于“跨境理財通”的實質性銷售行為。

　　此外，專家表示，部分具有港澳地區(qū)機構布局的商業(yè)銀行，在港澳相應機構有可能成為港澳合作銀行或銷售銀行角色（如中銀香港、招商永隆銀行等集團控股公司或總行在港澳地區(qū)的分支機構）。作為港澳銷售銀行，有助于發(fā)揮香港資管業(yè)全球資產配置優(yōu)勢，擴大財富管理業(yè)務腹地及客群覆蓋；作為港澳合作銀行，有助于更好地服務港澳客戶需求、增強客戶黏性。與內地銷售銀行相對應，作為港澳銷售銀行，可應客戶要求通過電話、線上等渠道對相關產品提供咨詢、解釋服務，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往內地開展關于“跨境理財通”的實質性銷售行為。

　　為灣區(qū)居民提供高品質金融服務

　　隨著《實施細則》的正式落地，各家銀行機構正在加速推進業(yè)務布局。

　　記者從工商銀行了解到，該行前期積極參與細則征求意見反饋和系統測試，將按照細則要求做好各項準備工作。此前，工商銀行充分發(fā)揮灣區(qū)境內外一體化服務優(yōu)勢，組織粵港澳機構提前準備制度規(guī)程、系統研發(fā)、產品設計、風險防控、投資者保護等工作。工行“跨境理財通”業(yè)務將嚴格遵循政策要求，按照“專戶管理、資金閉環(huán)、用途可控、手續(xù)便捷”思路，整合集團經營優(yōu)勢，創(chuàng)新建立跨境理財服務機制，支持大灣區(qū)居民通過工行灣區(qū)機構一體化服務，實現客戶雙向跨境購買金融理財產品。

　　在“跨境理財通”業(yè)務試點落地的推進過程中，郵儲銀行(5.19 -0.76%,診股)將緊跟市場動態(tài)，做好系統建設，細化風險防控機制，為粵港澳大灣區(qū)居民的資產配置提供更豐富的投資產品。目前，郵儲銀行“跨境理財通”業(yè)務籌備工作已進入最后沖刺階段，將積極向屬地監(jiān)管部門申請業(yè)務報備。

　　交通銀行相關負責人表示，交行“跨境理財通”業(yè)務將充分發(fā)揮財富管理特色，綜合考慮管理人優(yōu)勢、客戶需求、市場特性等，優(yōu)選歷史業(yè)績良好、長期表現穩(wěn)健的投資產品，為大灣區(qū)居民的資產配置提供助力。同時，通過系統、流程和渠道的不斷優(yōu)化，持續(xù)提升客戶投資體驗，并依托完善的服務網絡、專業(yè)的服務人員，為粵港澳大灣區(qū)居民提供全面、優(yōu)質、便捷、高效的跨境財富管理服務。

　　據中信銀行相關負責人介紹，中信銀行深圳分行在福田、皇崗、羅湖口岸附近開設了多家營業(yè)網點，通過不斷優(yōu)化產品、持續(xù)提升便利化服務，贏得了港澳客戶廣泛好評。中信銀行深圳分行將依托總行資產配置投研能力，打造財富管理投資顧問體系，為灣區(qū)居民提供高品質金融服務。