據(jù)訊: 受新冠肺炎疫情影響，中小微企業(yè)經(jīng)營壓力上升，金融服務內在需求強勁，這需要政策面精準發(fā)力以及金融機構積極作為，疏通金融政策傳導“最后一公里”，實現(xiàn)金融活水精準澆灌。

　　今年以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署，在國務院金融委的直接指揮下，穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準、合理適度，保持流動性合理充裕，繼續(xù)實施好兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具，深入開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，支持實體經(jīng)濟力度穩(wěn)固。

　　兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具，是去年6月份人民銀行創(chuàng)設的普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應延盡延”和提高小微企業(yè)信用貸款比重。

　　植信投資研究院首席經(jīng)濟學家兼研究院院長連平表示，兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具是金融支持中小微企業(yè)的一種有效方式，針對性強，破解了企業(yè)融資的核心訴求，使企業(yè)獲得貸款更加便利，推動金融體系加大力度支持中小微企業(yè)。

　　受疫情反復和原材料價格居高不下等因素影響，不少企業(yè)尤其是抗風險能力弱的中小微企業(yè)面臨著生產經(jīng)營成本上升、現(xiàn)金流匱乏等困難。針對于此，有銀行人士表示，貨幣政策工具將政策執(zhí)行力度與激勵力度掛鉤，推動政策更精準、更高效地傳導至實體經(jīng)濟，讓政策紅利精準直達中小微企業(yè)。銀行結合政策激勵加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，以金融“活水”保障企業(yè)資金鏈“生命線”暢通，為企業(yè)發(fā)展注入了強勁動力。

　　在兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具等政策牽引下，中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”的態(tài)勢，企業(yè)融資便利性得到較大幅度提升。到9月末，普惠小微貸款余額同比增長27.4%，比各項貸款的增速高15.5個百分點。9月末，普惠小微貸款支持了4092萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長30.8%。9月份，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率是4.89%，比上年12月下降了0.19個百分點。

　　緩解中小微企業(yè)資金周轉壓力

　　疫情之下，中小微企業(yè)受到的沖擊更大，貸款展期是其最迫切、最核心的訴求。在去年2月已出臺中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策基礎上，去年6月，人民銀行出臺了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，中小微企業(yè)貸款期限最長可延至2021年3月底，對普惠小微貸款應延盡延，并給予地方法人銀行延期貸款本金的1%作為激勵。

　　今年4月，人民銀行等五部門發(fā)布通知，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款（包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款），由企業(yè)和銀行自主協(xié)商確定，繼續(xù)實施階段性延期還本付息。

　　借助普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，人民銀行各地分支機構引導金融機構對符合授信條件的中小微企業(yè)，通過貸款展期、調整還款計劃等方式，為企業(yè)解決資金周轉問題。

　　近期受到疫情影響，廈門市一家從事電氣設備生產的工貿企業(yè)收入下降，資金流緊張，有一筆在廈門銀行(7.40 -0.13%,診股)的貸款即將到期，無法按時還款。廈門銀行了解情況后，立即啟動疫情防控金融服務綠色通道，經(jīng)評估發(fā)現(xiàn)，雖然企業(yè)受疫情影響暫時無法如期還款，但企業(yè)具有較好的經(jīng)營前景，不影響其后續(xù)還款能力。廈門銀行快速為企業(yè)辦理“接力貸”業(yè)務，不用重新授信審批，僅重新簽訂貸款合同，便可實現(xiàn)無縫續(xù)貸，企業(yè)不再為周轉資金而奔波發(fā)愁，全身心地投入到復工復產中。

　　數(shù)據(jù)顯示，從去年到今年9月末，全國銀行業(yè)金融機構累計對13.5萬億元貸款延期還本付息，其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.1萬億元。

　　增加信用貸款投放 助力企業(yè)融資

　　信用貸款難以獲得，一直是中小微企業(yè)融資的一大痛點。受信息不對稱以及中小微企業(yè)主要從事輕資產的服務行業(yè)等影響，抵押難也是中小微企業(yè)融資長期面臨的突出問題。但從商業(yè)銀行視角來看，給中小微企業(yè)發(fā)放信用貸款風險較大。

　　為鼓勵金融機構向中小微企業(yè)更多發(fā)放信用貸款，人民銀行去年6月出臺的普惠小微信用貸款支持計劃，通過再貸款購買符合條件的地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，激勵增加信用貸款投放。今年4月，前述五部門發(fā)布的通知將普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策延期至2021年12月31日。對于符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過貨幣政策工具繼續(xù)給予優(yōu)惠資金支持，加大對個體工商戶的支持。中國銀行研究院研究員李佩珈表示，該政策切實緩解了中小微企業(yè)融資難問題，幫助中小微市場主體渡過難關，促進就業(yè)基本穩(wěn)定。

　　各地金融機構結合該政策，推動信用貸款產品和服務方式創(chuàng)新，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務，支持中小微企業(yè)發(fā)展。

　　今年以來，國際大宗商品價格普漲，國內制造業(yè)企業(yè)面臨著不小的成本壓力。面對快速上漲的銅價，浙江臺州的一家電纜生產企業(yè)不得不提前囤積原材料。而電纜行業(yè)應收賬款周期長，資金回籠緩慢，該企業(yè)流動資金一時出現(xiàn)緊張。一般貸款需要擔保、抵押，該電纜企業(yè)負責人不愿為貸款而求人擔保。泰隆銀行創(chuàng)新推出的信用類貸款產品“義融通”，無需第三方抵押擔保。了解到該企業(yè)重信用、守合同，企業(yè)負責人為人厚道，誠信實干，對企業(yè)發(fā)展有著清晰的規(guī)劃，且沒有任何不良嗜好，泰隆銀行主動為該企業(yè)辦理了“義融通”信用貸款900萬元。據(jù)了解，去年以來，泰隆銀行累計向5.6萬戶普惠小微客戶發(fā)放符合政策支持的普惠小微信用貸款366.03億元，占全部普惠小微貸款的28.63%。

　　數(shù)據(jù)顯示，去年到今年9月末，普惠小微信用貸款累計發(fā)放8.6萬億元。9月末，普惠小微貸款中信用貸款的占比為17.4%，比上年末高兩個百分點。