據(jù)訊: 近日,為規(guī)范和加強中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務(wù)質(zhì)量和效率，強化賬戶風(fēng)險防范，更好滿足相關(guān)機構(gòu)開立、變更、撤銷和使用中央銀行存款賬戶的需要，中國人民銀行起草了《中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。
中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見稿）如下:
第一章 總則
第一條（目的依據(jù)） 為規(guī)范和加強中央銀行存款賬戶管理,提高中央銀行存款賬戶服務(wù)的質(zhì)量和效率，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第1號發(fā)布）等法律法規(guī)規(guī)章，制定本辦法。
第二條（定義和適用對象）本辦法所稱中央銀行存款賬戶，是指中國人民銀行為有關(guān)單位或者組織開立的用于資金存放的負債類賬戶。有關(guān)單位或者組織（以下統(tǒng)稱開戶機構(gòu)）具體包括：
（一）經(jīng)國務(wù)院銀行保險業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，取得《金融許可證》的金融機構(gòu)；
?。ǘ┙?jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機構(gòu)；
?。ㄈ┙?jīng)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，負責(zé)建設(shè)、運營和維護金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)（含開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對手方）、重要支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的運營機構(gòu)；
?。ㄋ模┚惩?/span>央行或者貨幣當(dāng)局、國際組織、主權(quán)財富基金等機構(gòu)（以下統(tǒng)稱境外機構(gòu)）；
中國人民銀行內(nèi)設(shè)部門；
因業(yè)務(wù)辦理需要并經(jīng)中國人民銀行同意的其他機構(gòu)。
第三條（適用范圍） 中央銀行存款賬戶的開立、變更、撤銷和使用適用本辦法。
第四條（總體原則） 中國人民銀行開展中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)遵循以下原則：
（一）規(guī)范審慎原則。對中央銀行存款賬戶實施全生命周期管理，推動開戶單位規(guī)范使用賬戶，確保賬戶信息準(zhǔn)確、完整、有效。
?。ǘ└咝П憬菰瓌t。持續(xù)提高賬戶服務(wù)效能，合理精簡賬戶業(yè)務(wù)辦理流程和手續(xù)，便利開戶機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。
?。ㄈ┕降仍瓌t。對境內(nèi)外不同類型機構(gòu)、內(nèi)外資機構(gòu)一視同仁，提供公正、平等的賬戶服務(wù)。
第五條（職責(zé)與分工） 中國人民銀行總行負責(zé)制定和完善中央銀行存款賬戶管理制度及協(xié)議，統(tǒng)籌中央銀行存款賬戶監(jiān)督管理，指導(dǎo)中國人民銀行分支機構(gòu)為開戶機構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)高效的賬戶服務(wù)，對結(jié)算賬戶開立的必要性進行審核。
中國人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)對開戶機構(gòu)提交的申請材料的真實性、完整性、有效性以及開戶機構(gòu)是否符合開戶條件進行審核，根據(jù)授權(quán)和分工與開戶機構(gòu)法人簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，具體承擔(dān)中央銀行存款賬戶開立、變更、撤銷和使用的日常管理和業(yè)務(wù)操作。
第二章 賬戶申請與開立
第六條（賬戶類型） 中央銀行存款賬戶按照賬戶用途和資金性質(zhì)不同，分為準(zhǔn)備金存款賬戶（包括人民幣和外幣）和專用存款賬戶（包括人民幣和外幣）。其中，專用存款賬戶分為財政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶、結(jié)算賬戶、業(yè)務(wù)專用賬戶和其他專用賬戶。
中國人民銀行根據(jù)管理和服務(wù)需要，可以調(diào)整中央銀行存款賬戶類型。
第七條（開戶情形） 開戶機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以向中國人民銀行申請開立相應(yīng)類型的中央銀行存款賬戶：
?。ㄒ唬嵭袦?zhǔn)備金考核的金融機構(gòu)因辦理法定存款準(zhǔn)備金交存、現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬、資金結(jié)算以及其他與中國人民銀行往來業(yè)務(wù)，可以申請開立準(zhǔn)備金存款賬戶；
?。ǘ?/span>銀行業(yè)金融機構(gòu)因向中國人民銀行交存本機構(gòu)代辦的預(yù)算收入、代理國庫存款和代理發(fā)行國債款項等財政存款，可以申請開立財政存款賬戶；
?。ㄈ┙鹑跈C構(gòu)根據(jù)宏觀調(diào)控要求，需要向中國人民銀行交存特種存款，可以申請開立特種存款賬戶；
?。ㄋ模┓倾y行支付機構(gòu)或者其他機構(gòu)在中國人民銀行專門存放客戶備付金，可以申請開立備付金集中存管賬戶；
?。ㄎ澹┪磳嵭袦?zhǔn)備金考核的金融機構(gòu)或者金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)因資金結(jié)算需要，可以申請開立結(jié)算賬戶；
?。┤嗣胥y行內(nèi)設(shè)部門可以申請開立業(yè)務(wù)專用賬戶，業(yè)務(wù)專用賬戶包括但不限于執(zhí)行貨幣政策、實施宏觀審慎管理、維護金融穩(wěn)定、防范處置金融風(fēng)險、提供金融服務(wù)、經(jīng)理國庫等與依法履職和中央銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶。
（七）金融機構(gòu)因辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要，境外機構(gòu)因辦理貨幣互換、債券投資、流動性安排等業(yè)務(wù)需要，人民銀行內(nèi)設(shè)部門因辦理經(jīng)費核算等需要，或者符合本辦法第二條規(guī)定的機構(gòu)因其他業(yè)務(wù)需要，可以申請開立其他專用賬戶。人民銀行內(nèi)部經(jīng)費賬戶要按規(guī)定級次報財政部門備案。
第八條（開戶條件）開戶機構(gòu)申請開立中央銀行存款賬戶，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
機構(gòu)依法設(shè)立，并在規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)運營；
具備完善的風(fēng)險防控制度和機制；
具備明確的賬戶開立政策文件依據(jù)或者確因業(yè)務(wù)需要；
金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)除應(yīng)當(dāng)滿足上述條件外，還應(yīng)當(dāng)具備有效的流動性風(fēng)險管理機制，保障其參與者資金及時足額清算。
第九條（異地開戶要求）開戶機構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)申請開立中央銀行存款賬戶，所在地未設(shè)立中國人民銀行分支機構(gòu)、未設(shè)立中國人民銀行發(fā)行庫或者確因其他業(yè)務(wù)需要，開戶機構(gòu)可以申請異地開戶，由上一級中國人民銀行分支機構(gòu)按照就近、便利原則，組織和指導(dǎo)其在異地開立中央銀行存款賬戶。
第十條（準(zhǔn)備金存款賬戶開戶申請材料） 開戶機構(gòu)向中國人民銀行申請開立準(zhǔn)備金存款賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
符合開戶條件的相關(guān)證明文件；
《中央銀行存款賬戶開立申請書》（見附1）；
營業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會信用代碼證）正本或者副本原件及復(fù)印件；
業(yè)務(wù)許可證或者行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件正本原件及復(fù)印件；
法定代表人（單位主要負責(zé)人）有效個人身份證件原件及復(fù)印件，法定代表人（單位主要負責(zé)人）授權(quán)他人申請開戶的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負責(zé)人）有效個人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書（加蓋單位公章，格式參照附2，下同），經(jīng)辦人有效個人身份證件原件及復(fù)印件；
預(yù)留印鑒，包括單位公章或者財務(wù)專用章，以及法定代表人（單位主要負責(zé)人）或者授權(quán)代理人的簽名或者蓋章；預(yù)留印鑒為授權(quán)代理人的，應(yīng)當(dāng)提交法定代表人（單位主要負責(zé)人）授權(quán)書。
第十一條（專用賬戶開戶申請材料） 開戶機構(gòu)向中國人民銀行申請開立專用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
（一）申請開立財政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提交第十條所列材料；
?。ǘ┥暾堥_立結(jié)算賬戶的，除提交第十條所列材料外，還需提交補充材料，說明本機構(gòu)目前或者預(yù)計正式運營后服務(wù)的市場范圍、交易規(guī)模及所占市場份額、機構(gòu)清算及結(jié)算模式、系統(tǒng)參與者的類型和數(shù)量，在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶情況和賬戶用途，以及申請開立結(jié)算賬戶的原因和必要性、擬通過結(jié)算賬戶辦理的業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險防控制度和內(nèi)控機制等情況；
申請開立業(yè)務(wù)專用賬戶、其他專用賬戶，應(yīng)當(dāng)提交第十條（二）、（五）、（六）項材料，用于結(jié)售匯的，還應(yīng)當(dāng)提交即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格批準(zhǔn)文件；用于本幣互換的，還應(yīng)當(dāng)提交境外機構(gòu)有權(quán)人簽字樣本復(fù)印件、本幣互換協(xié)議涉及賬戶管理條款頁的復(fù)印件；用于代理投資的，還應(yīng)當(dāng)提交境外機構(gòu)與中國人民銀行簽訂的代理投資協(xié)議封面頁、簽字頁、涉及賬戶管理條款頁的復(fù)印件。
中國人民銀行要求提供的其他相關(guān)材料。
開戶機構(gòu)同時申請開立多個類型賬戶的，應(yīng)當(dāng)逐戶準(zhǔn)備開戶資料（涉及營業(yè)執(zhí)照、統(tǒng)一社會信用代碼證、業(yè)務(wù)許可證、行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件正本或者副本復(fù)印件，法定代表人或者單位主要負責(zé)人有效個人身份證件復(fù)印件及授權(quán)書，經(jīng)辦人有效個人身份證件復(fù)印件的除外），并可以指定使用一套預(yù)留印鑒；已在開戶地中國人民銀行分支機構(gòu)開立過賬戶的，可以指定使用已有的預(yù)留印鑒。開戶機構(gòu)指定使用預(yù)留印鑒的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)預(yù)留印鑒的款式和使用方法予以書面明確。
第十二條（分支機構(gòu)審核） 開戶機構(gòu)申請開立中央銀行存款賬戶（結(jié)算賬戶除外）的，中國人民銀行分支機構(gòu)在收到開戶申請材料后5個工作日內(nèi)，對申請材料的真實性、完整性、有效性以及開戶機構(gòu)是否符合開戶條件進行審核，審核通過的，為其辦理開戶手續(xù)；審核不通過的，告知其不予開戶的原因。
第十三條（總行審核） 未實行準(zhǔn)備金考核的金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)申請開立結(jié)算賬戶的，中國人民銀行分支機構(gòu)在收到申請材料后5個工作日內(nèi)，對申請材料的真實性、完整性、有效性以及開戶機構(gòu)是否符合開戶條件進行審核，審核通過的，將審核意見及第十一條（二）中的補充材料逐級上報至中國人民銀行總行。
中國人民銀行總行應(yīng)當(dāng)在收到上述材料后10個工作日內(nèi)，對開戶機構(gòu)的開戶必要性進行審核和批復(fù)，審核通過的，通知中國人民銀行分支機構(gòu)為開戶機構(gòu)辦理開戶手續(xù)，明確賬戶是否計息及計息規(guī)則；審核不通過的，通知中國人民銀行分支機構(gòu)向開戶機構(gòu)告知不予開戶的原因。
開戶必要性的審核事項包括但不限于：開戶機構(gòu)是否為其他機構(gòu)提供證券或者資金清結(jié)算服務(wù)；開戶機構(gòu)在中國人民銀行開戶并使用中央銀行貨幣結(jié)算是否有利于維護金融穩(wěn)定、防范信用風(fēng)險、保護消費者權(quán)益、促進金融市場的競爭和創(chuàng)新等。
第十四條（不予開戶情形） 出現(xiàn)以下情形之一的，中國人民銀行不予開戶：
非開戶機構(gòu)真實開戶意愿的；
開戶機構(gòu)偽造、變造開戶申請材料的；
開戶機構(gòu)申請材料不完整的；
經(jīng)審核認為開戶必要性不充分的；
經(jīng)審核認為不符合開戶條件的。
第十五條（賬戶管理協(xié)議） 中國人民銀行總行授權(quán)中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行與開戶機構(gòu)法人簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，中國人民銀行總行及其分支機構(gòu)、開戶機構(gòu)法人及其分支機構(gòu)均受中央銀行存款賬戶管理協(xié)議約束。
境外機構(gòu)通過中國人民銀行代理開立中央銀行存款賬戶的，如與中國人民銀行簽訂的相關(guān)協(xié)議中已明確賬戶服務(wù)和管理要求，且與本辦法規(guī)定一致，中國人民銀行分支機構(gòu)可以將有關(guān)證明文件的復(fù)印件留存歸檔，無需與境外機構(gòu)另行簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議。
中國人民銀行內(nèi)設(shè)部門開立賬戶，無需簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議。
第十六條（辦理結(jié)果告知） 中國人民銀行分支機構(gòu)為開戶機構(gòu)完成賬戶開立手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)及時將辦理結(jié)果告知開戶機構(gòu)。
第三章 賬戶變更與撤銷
第十七條（變更情形） 開戶機構(gòu)出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請賬戶變更：
單位名稱發(fā)生變化；
法定代表人（單位主要負責(zé)人）發(fā)生變化；
?。ㄈC構(gòu)地址、聯(lián)系人與聯(lián)系方式等其他基本信息發(fā)生變化；
（四）開戶機構(gòu)因開通、變更或者取消資金歸集管理、特定交易資金結(jié)算、代理結(jié)算等業(yè)務(wù)需要，導(dǎo)致賬戶用途發(fā)生變化。
發(fā)生前款（一）至（三）情形的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)信息發(fā)生變化的10個工作日內(nèi)提出賬戶變更申請。
第十八條（變更申請材料） 開戶機構(gòu)申請賬戶變更，應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形分別向中國人民銀行分支機構(gòu)提交相應(yīng)申請材料：
（一）申請變更單位名稱或者法定代表人（單位主要負責(zé)人）信息
1.《中央銀行存款賬戶變更申請書》（見附3）；
2.營業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會信用代碼證）正本或者副本復(fù)印件；
3.業(yè)務(wù)許可證或者行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件正本原件及復(fù)印件；
4.法定代表人（單位主要負責(zé)人）有效個人身份證件原件及復(fù)印件；法定代表人（單位主要負責(zé)人）授權(quán)他人辦理賬戶變更的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負責(zé)人）有效個人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書，以及經(jīng)辦人有效個人身份證件原件及復(fù)印件；
5.如需變更預(yù)留印鑒，應(yīng)當(dāng)提供原預(yù)留印鑒和新預(yù)留印鑒，無法提交原預(yù)留印鑒的，應(yīng)當(dāng)出具加蓋單位公章的書面說明。
?。ǘ┥暾堊兏鼨C構(gòu)地址、聯(lián)系人與聯(lián)系方式等其他基本信息
1.申請變更機構(gòu)地址、營業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會信用代碼證）、業(yè)務(wù)許可證號碼的，提交《中央銀行存款賬戶變更申請書》、相關(guān)證照原件及復(fù)印件；
2.申請變更聯(lián)系人和聯(lián)系方式的，提交《中央銀行存款賬戶變更申請書》、聯(lián)系人有效個人身份證件原件及復(fù)印件；
3.除單位名稱和法定代表人（單位主要負責(zé)人）以外原因申請變更預(yù)留印鑒的，提交（一）中第1、4、5項申請材料。
?。ㄈ┥暾堊兏~戶用途
1.《中央銀行存款賬戶變更申請書》；
2.法定代表人（單位主要負責(zé)人）有效個人身份證件原件及復(fù)印件；法定代表人（單位主要負責(zé)人）授權(quán)他人辦理賬戶變更的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負責(zé)人）有效個人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書，以及經(jīng)辦人有效個人身份證件原件及復(fù)印件；
3.區(qū)分不同情形的證明材料，至少包括以下相關(guān)內(nèi)容：
中國人民銀行同意開戶機構(gòu)加入/退出支付系統(tǒng)批復(fù)；或者中國人民銀行同意開戶機構(gòu)辦理/變更資金歸集管理業(yè)務(wù)批復(fù)。或者開戶機構(gòu)與金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)簽訂/變更的特定交易資金結(jié)算協(xié)議；或者與被代理機構(gòu)簽訂/變更的代理資金結(jié)算協(xié)議。上述協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確開戶機構(gòu)同意將其指定的中央銀行存款賬戶用于金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)提交的特定交易資金結(jié)算，或者用于為被代理機構(gòu)代理資金結(jié)算；金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)、被代理機構(gòu)同意遵守本辦法和中央銀行存款賬戶管理協(xié)議的相關(guān)規(guī)定和條款；以及授權(quán)支付或者代理結(jié)算等事項中雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
取消特定交易資金結(jié)算或者代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)的，需提交證明相關(guān)業(yè)務(wù)終止的協(xié)議或文件。
第十九條（變更審核） 中國人民銀行分支機構(gòu)在收到賬戶變更申請材料后的5個工作日內(nèi)，對申請材料的真實性、完整性及有效性進行審核，審核通過的，為其辦理賬戶變更手續(xù)；審核不通過的，應(yīng)當(dāng)告知開戶機構(gòu)不予變更的原因。
第二十條（撤銷情形） 開戶機構(gòu)發(fā)生以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)主動向中國人民銀行分支機構(gòu)申請撤銷賬戶：
開戶機構(gòu)因破產(chǎn)、撤并、解散、關(guān)閉，以及營業(yè)執(zhí)照或者業(yè)務(wù)許可證被吊銷、注銷等導(dǎo)致經(jīng)營活動終止的；
開戶機構(gòu)與原開戶的中國人民銀行分支機構(gòu)管轄關(guān)系發(fā)生變化的；
不再使用中央銀行存款賬戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的。
第二十一條（撤銷準(zhǔn)備） 開戶機構(gòu)撤銷賬戶前，應(yīng)當(dāng)取消指定該賬戶用于資金歸集管理、特定交易資金結(jié)算、代理結(jié)算等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)；結(jié)清該賬戶相關(guān)債務(wù)、利息和費用；全額轉(zhuǎn)出賬戶余額；交回尚未使用的重要空白憑證。
開戶機構(gòu)無法完成上述賬戶撤銷準(zhǔn)備工作的，應(yīng)當(dāng)出具明確、有效的書面說明。
第二十二條（撤銷申請材料）開戶機構(gòu)申請撤銷賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
（一）《中央銀行存款賬戶撤銷申請書》（見附4）；
（二）營業(yè)執(zhí)照（統(tǒng)一社會信用代碼證）、業(yè)務(wù)許可證或者行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件正本或者副本復(fù)印件（營業(yè)執(zhí)照、統(tǒng)一社會信用代碼證或者業(yè)務(wù)許可證被吊銷、注銷的除外）；
?。ㄈ┓ǘù砣耍▎挝恢饕撠?zé)人）有效個人身份證件原件及復(fù)印件；法定代表人（單位主要負責(zé)人）授權(quán)他人辦理賬戶撤銷的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人（單位主要負責(zé)人）有效個人身份證件復(fù)印件及授權(quán)書，以及經(jīng)辦人有效個人身份證件原件及復(fù)印件；
?。ㄋ模儆诘诙畻l（一）項情形的，還應(yīng)當(dāng)提供撤銷證明或者清算文件。
第二十三條（撤銷審核） 中國人民銀行分支機構(gòu)在收到撤銷申請材料后的5個工作日內(nèi)，對申請材料的真實性、完整性、有效性，以及開戶機構(gòu)執(zhí)行本辦法第二十一條規(guī)定的情況等進行審核，審核通過的為其辦理撤銷賬戶手續(xù)；審核不通過的，應(yīng)當(dāng)告知其不予撤銷的原因。
第二十四條（長期無交易賬戶的處理）開戶機構(gòu)賬戶兩年內(nèi)未發(fā)生結(jié)息、扣劃賬戶服務(wù)費用以外的資金收付活動且無正當(dāng)理由的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對賬戶暫停計付利息，通知開戶機構(gòu)按照第二十一條、第二十二條規(guī)定辦理賬戶撤銷；對于開戶機構(gòu)未按要求辦理賬戶撤銷的，將其賬戶做久懸未取管理。
第二十五條（辦理結(jié)果告知） 中國人民銀行分支機構(gòu)為開戶機構(gòu)完成變更或者撤銷賬戶手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)及時將辦理結(jié)果告知開戶機構(gòu)，并將結(jié)算賬戶的變更或者撤銷辦理結(jié)果逐級抄報中國人民銀行總行。
第二十六條（業(yè)務(wù)專用賬戶、其他專用賬戶變更和銷戶） 業(yè)務(wù)專用賬戶，本幣互換、代理投資等其他專用賬戶發(fā)生變更或者撤銷的，應(yīng)當(dāng)提交第十八條（一）中第1、4、5項申請材料或者第二十二條（一）、（三）項申請材料。變更審核、撤銷審核及辦理結(jié)果告知程序參照第十九條、二十三條、二十五條。
第四章 賬戶使用
第二十七條（基本功能） 開戶機構(gòu)開立中央銀行存款賬戶后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用賬戶辦理業(yè)務(wù)，并區(qū)分不同業(yè)務(wù)權(quán)限，使用資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、賬務(wù)核對、信息查詢、余額預(yù)警、額度分配和詢證回函等賬戶服務(wù)。
第二十八條（指定用途） 開戶機構(gòu)開立中央銀行存款賬戶后，可以指定該賬戶用于特定交易資金結(jié)算、為被代理機構(gòu)代理資金結(jié)算，以及用于為綁定的其他中央銀行存款賬戶進行資金歸集管理和對外支付。
第二十九條（身份驗證） 開戶機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定或者相關(guān)協(xié)議約定向其中央銀行存款賬戶提交支付指令辦理資金收付業(yè)務(wù)，并使用電子簽名、數(shù)字證書或者預(yù)留印鑒作為支付指令的驗證方式。
開戶機構(gòu)授權(quán)中國人民銀行、金融基礎(chǔ)設(shè)施運營機構(gòu)、被代理機構(gòu)或者其他機構(gòu)（以下統(tǒng)稱被授權(quán)機構(gòu)）向其中央銀行存款賬戶提交的支付指令，即視為開戶機構(gòu)真實意愿下發(fā)起的支付指令。被授權(quán)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，確保授權(quán)支付業(yè)務(wù)滿足雙方所簽訂授權(quán)支付協(xié)議規(guī)定的支付場景和條件要求。
開戶機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善賬戶頭寸管理機制，確保其中央銀行存款賬戶有足夠的資金用于履行支付義務(wù)。
第三十條（合規(guī)要求） 開戶機構(gòu)使用中央銀行存款賬戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交真實、完整、合規(guī)的支付指令或者會計憑證及相關(guān)資料。
中國人民銀行應(yīng)當(dāng)規(guī)范、正確處理中央銀行存款賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，及時出具業(yè)務(wù)辦理結(jié)果或者賬務(wù)處理回執(zhí)。
第三十一條（風(fēng)控要求） 開戶機構(gòu)或者被授權(quán)機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級改造涉及中央銀行存款賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，或者可能對中國人民銀行提供賬戶服務(wù)、實施賬戶管理造成影響的，應(yīng)當(dāng)提前與中國人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行聯(lián)調(diào)測試，在正式實施前將測試驗收情況和升級實施方案報中國人民銀行審核，審核通過后方可實施。其中地方性機構(gòu)由所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審核，其他機構(gòu)經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)逐級報中國人民銀行總行審核。
第三十二條（對賬要求） 開戶機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時與中國人民銀行分支機構(gòu)進行賬務(wù)核對。賬務(wù)核對結(jié)果不一致或者有異議的，雙方應(yīng)當(dāng)及時查找原因并妥善解決。
第三十三條（計息計費） 中國人民銀行對應(yīng)計息的中央銀行存款賬戶存款按日計息，按季結(jié)息；計息期間如遇利率調(diào)整，分段計息，具體利率由中國人民銀行確定。
中國人民銀行對開戶機構(gòu)代辦的財政存款等業(yè)務(wù)按年計付手續(xù)費。
中國人民銀行對計息和手續(xù)費政策另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三十四條（保密要求） 中國人民銀行對開戶機構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù)辦理信息保密，有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十五條（檔案管理） 中國人民銀行對中央銀行存款賬戶開戶資料視同會計檔案管理，按規(guī)定進行檔案的收集、整理、傳遞、保管、查詢和銷毀。檔案保管期限參照中國人民銀行會計檔案管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第五章 紀律與責(zé)任
第三十六條(監(jiān)督管理職責(zé)) 中國人民銀行有權(quán)依據(jù)本辦法和中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，對開戶機構(gòu)執(zhí)行中央銀行存款賬戶管理規(guī)定情況進行監(jiān)測評估，并督促其規(guī)范辦理賬戶業(yè)務(wù)，嚴格防控風(fēng)險。
第三十七條（對開戶機構(gòu)的紀律要求） 開戶機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法辦理中央銀行存款賬戶業(yè)務(wù)，不得出現(xiàn)以下情形：
偽造、變造相關(guān)法律文書或者證明材料騙取開戶；
將賬戶出租、出借給其他單位或者組織；
利用中央銀行存款賬戶從事或者協(xié)助從事洗錢、恐怖主義融資、欺詐等違法犯罪活動；
對中央銀行存款賬戶進行透支；
賬戶應(yīng)當(dāng)變更未申請變更、應(yīng)當(dāng)撤銷未申請撤銷；未按規(guī)定進行賬務(wù)核對；
對中國人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)運營帶來不當(dāng)信用、清算、結(jié)算或者其他風(fēng)險；
對中國人民銀行貨幣政策實施和金融穩(wěn)定造成不當(dāng)影響。
第三十八條（對開戶機構(gòu)和被授權(quán)機構(gòu)違反紀律的處理） 開戶機構(gòu)、被授權(quán)機構(gòu)違反第三十一條規(guī)定或者發(fā)生第三十七條所列情形之一的，中國人民銀行可以視情節(jié)嚴重程度，對開戶機構(gòu)、被授權(quán)機構(gòu)采取約談、責(zé)令整改以及中央銀行存款賬戶管理協(xié)議約定的處理措施；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。
第三十九條（對中國人民銀行工作人員的紀律要求） 中國人民銀行工作人員有以下情形之一的，按照有關(guān)規(guī)定給予處理；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。
?。ㄒ唬o理由拒絕為開戶機構(gòu)提供賬戶服務(wù)；
挪用或者盜用賬戶資金；
泄露開戶機構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù)辦理信息。
第六章 附則
第四十條 本辦法所稱中國人民銀行包括中國人民銀行總行及其分支機構(gòu)；所稱金融機構(gòu)包括金融機構(gòu)總部及其分支機構(gòu)；所稱支付清算系統(tǒng)包括中國人民銀行支付系統(tǒng)和其他支付清算、結(jié)算系統(tǒng)；所稱營業(yè)執(zhí)照如為電子營業(yè)執(zhí)照，視同正本原件，營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)許可證和其他申請材料的復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋單位公章；所稱特定交易是指金融基礎(chǔ)設(shè)施參與機構(gòu)（包括系統(tǒng)運營機構(gòu)）之間進行的支付、證券、衍生品或者其他交易。
第四十一條 在中國人民銀行國庫部門開立存款賬戶事宜，按照國庫管理有關(guān)規(guī)定辦理。
第四十二條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。
第四十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
《中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見稿）》起草說明
為進一步完善中央銀行存款賬戶管理和服務(wù)制度體系，使得相關(guān)工作有法可依、有章可循，更好地實現(xiàn)人民銀行政策目標(biāo)和履行中央銀行賬戶服務(wù)職能，中國人民銀行起草了《中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)將有關(guān)情況說明如下：
《辦法》起草目的
《辦法》充分吸收和借鑒相關(guān)國際經(jīng)驗和準(zhǔn)則，通過對中央銀行存款賬戶管理進行頂層設(shè)計，明確賬戶開立、變更、撤銷的具體情形及審核標(biāo)準(zhǔn)，以及雙方的權(quán)利義務(wù)等要求，旨在規(guī)范和加強中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務(wù)質(zhì)量和效率，強化賬戶風(fēng)險防范，推動中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)規(guī)范化、透明化，便利有資格開戶的機構(gòu)享有平等的中央銀行存款賬戶服務(wù)。
《辦法》主要內(nèi)容
《辦法》共分六章、四十三條。第一章總則，明確了《辦法》制定的目的依據(jù)、中央銀行存款賬戶定義和適用對象、適用范圍、總體原則和職責(zé)分工等內(nèi)容。第二章賬戶申請與開立，針對開戶環(huán)節(jié)，闡釋了中央銀行存款賬戶的類型劃分、開戶情形、開戶條件、開戶申請材料、異地開戶要求，人民銀行總行和分支機構(gòu)對開戶分級審核的要求，并明確開戶機構(gòu)應(yīng)與人民銀行分支機構(gòu)簽訂賬戶管理協(xié)議。第三章賬戶變更與撤銷，明確了賬戶變更和撤銷的具體情形、應(yīng)提交的申請材料及審核環(huán)節(jié)的各項要求等。第四章賬戶使用，明確了賬戶的主要功能和用途，規(guī)范了賬戶使用過程中的身份驗證、對賬、合規(guī)和風(fēng)控等要求，還明確了賬戶計息、保密要求和檔案管理等事項。第五章紀律與責(zé)任，明確了人民銀行的監(jiān)督管理職責(zé)，以及對開戶機構(gòu)、被授權(quán)機構(gòu)、人民銀行的相關(guān)紀律要求及處理措施。第六章附則，解釋了《辦法》中相關(guān)名詞和術(shù)語，明確了《辦法》解釋主體、施行日期等。《辦法》附件對賬戶開立、變更、撤銷申請書及授權(quán)書的樣式進行了規(guī)范。
