據(jù)訊:從2022年1月11日開(kāi)始，工商銀行將對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)展全面排查。

　　從去年以來(lái)，個(gè)人銀行賬戶(hù)成為銀行管控的重點(diǎn)，不僅新開(kāi)戶(hù)的門(mén)檻和條件有所提高，已辦理的銀行卡也要面對(duì)銀行的檢查，銀行掀起了一場(chǎng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的管控風(fēng)暴。

　　根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，為了推動(dòng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，截止目前，央行督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡超過(guò)14.8億張。

　　01

　　這些賬戶(hù)功能將受限

　　2021年年底，工商銀行發(fā)布了關(guān)于開(kāi)展“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶(hù)”等個(gè)人銀行賬戶(hù)排查工作的通告，稱(chēng)為了保障用戶(hù)的賬戶(hù)與資金安全，便于用戶(hù)合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶(hù)資源，工商銀行將開(kāi)展“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶(hù)”等個(gè)人銀行賬戶(hù)（借記卡和活期存折）的排查工作。

　　工商銀行此次發(fā)布公告，釋放的信號(hào)也十分明顯，與其它銀行相同，“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶(hù)”等個(gè)人銀行賬戶(hù)是工商銀行排查的重點(diǎn)，一旦被銀行查到此類(lèi)個(gè)人銀行賬戶(hù)，工商銀行將對(duì)其賬戶(hù)功能進(jìn)行調(diào)整。

　　在工商銀行公布的排查范圍中，首先要排查截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易，活期賬戶(hù)余額低于10元，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)。

　　此外，同一客戶(hù)名下持有4個(gè)以上Ⅰ類(lèi)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，且未在工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)使用多個(gè)賬戶(hù)的情況進(jìn)行合理性說(shuō)明的，也會(huì)遭到工商銀行的排查。

　　對(duì)于上述兩類(lèi)個(gè)人銀行賬戶(hù)，工商銀行明確表示，滿足條件的賬戶(hù)，其賬戶(hù)功能調(diào)整為只收不付，工商銀行將于2022年1月11日起，按照上述排查范圍逐步實(shí)施賬戶(hù)功能調(diào)整。

　　除了在官網(wǎng)發(fā)布公告外，工商銀行還提到，電信欺詐高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)可視“斷卡行動(dòng)”需要，對(duì)排查范圍進(jìn)行調(diào)整，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道進(jìn)行公告

　　長(zhǎng)期不動(dòng)的個(gè)人銀行賬戶(hù)，用戶(hù)只有在2022年1月10日前完成一筆動(dòng)賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動(dòng)動(dòng)賬交易），才能繼續(xù)使用相關(guān)賬戶(hù)，這也意味著，1月11日起，逾期未激活的賬戶(hù)，將在賬戶(hù)功能方面受到限制。

　　02

　　銀行加強(qiáng)管控

　　2016年，央行曾發(fā)布規(guī)定，同一客戶(hù)在一家銀行只能開(kāi)立一張Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)銀行卡，再次開(kāi)戶(hù)只能選擇開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)用戶(hù)。但在個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理相關(guān)政策前，我國(guó)銀行卡管理曾長(zhǎng)期處于寬松狀態(tài)，逐漸累計(jì)巨量“睡眠卡”。

　　央行2021年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，截至三季度末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡91.83億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.80%，其中，借記卡83.85億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.78%，人均持有銀行卡6.50張。

　　近年來(lái)，隨著銀行發(fā)卡量的增加，用戶(hù)持有的銀行卡數(shù)量也不斷增多，一人多卡現(xiàn)象變得較為普遍，在斷卡行動(dòng)不斷推進(jìn)的背景下，銀行也開(kāi)始收緊個(gè)人銀行賬戶(hù)管理，防止其被非法濫用。

　　自去年下半年以來(lái)，累計(jì)已有數(shù)十家銀行發(fā)布公告，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、光大銀行等，宣布清理睡眠賬戶(hù)和超量持有賬戶(hù)。

　　今年1月份，平安銀行也發(fā)布了關(guān)于開(kāi)展個(gè)人睡眠戶(hù)清理工作及調(diào)整睡眠戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)的公告，稱(chēng)將對(duì)長(zhǎng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶(hù)納入“睡眠戶(hù)”的管理，“睡眠戶(hù)”將被限制非柜面金融服務(wù)。

　　對(duì)于連續(xù)3年以上（含3年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等主動(dòng)交易，且累計(jì)賬戶(hù)余額為等值人民幣10元（含）以下的個(gè)人銀行賬戶(hù)，平安銀行將對(duì)賬戶(hù)納入睡眠戶(hù)管理，并限制非柜面金融服務(wù)。

　　雖然各家銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，處置手段也有所不同，但從銀行采取的策略來(lái)看，銀行清理的賬戶(hù)類(lèi)型主要分為兩類(lèi)，一是賬戶(hù)余額低于某一金額且長(zhǎng)期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶(hù)”，二是個(gè)人在同一銀行開(kāi)立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶(hù)。

　　目前，多家銀行已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡，隨著“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶(hù)”等個(gè)人銀行賬戶(hù)的不斷排查清理，銀行卡被非法利用的可能性也將大大降低。