據(jù)訊: 日前，2021年度第八屆“金松獎(jiǎng)”金融科技行業(yè)評(píng)選結(jié)果揭曉。在最佳金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)選中，“中國(guó)工商銀行RPA+AI企業(yè)級(jí)智能數(shù)字勞動(dòng)力建設(shè)”等RPA項(xiàng)目獲得較高評(píng)分及關(guān)注。

　　RPA（Robotic Process Automation），即機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)，通過(guò)軟件機(jī)器人模擬人類與計(jì)算機(jī)的交互過(guò)程完成大量規(guī)則明確、重復(fù)機(jī)械的業(yè)務(wù)操作。近些年，RPA在各個(gè)行業(yè)得到廣泛應(yīng)用，越來(lái)越多的企業(yè)愈加依賴這項(xiàng)技術(shù)。

　　RPA技術(shù)起源于20世紀(jì)90年代早期，但“RPA”這一術(shù)語(yǔ)出現(xiàn)于21世紀(jì)。2015年，該技術(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，逐漸被國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)所接受。直到2019年，RPA才在資本浪潮中嶄露頭角，這一年也被稱為“RPA元年”。

　　Gartner調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2020年全球RPA市場(chǎng)達(dá)到15.8億美元，比2019年（14億美元）增長(zhǎng)11.9%。

　　圖片來(lái)自《企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之自動(dòng)化引擎——2021新聲創(chuàng)服·中國(guó)RPA行業(yè)研究報(bào)告》

　　金融是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，信息化和標(biāo)準(zhǔn)化程度高，是落地RPA技術(shù)較為理想的行業(yè)。包括工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)紛紛公開(kāi)宣布，已落地RPA技術(shù)應(yīng)用。

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　　RPA技術(shù)在銀行的主要應(yīng)用場(chǎng)景

　　客戶服務(wù)：銀行存在客戶數(shù)量龐大、需求多樣和客服數(shù)量有限、知識(shí)受限之間的矛盾，客服難以在短時(shí)間內(nèi)解決好這些問(wèn)題。RPA可以通過(guò)數(shù)字勞動(dòng)力連接跨系統(tǒng)知識(shí)，代替人工處理大量服務(wù)工作，延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)效、提升服務(wù)質(zhì)量。

　　信用卡審批：RPA已實(shí)現(xiàn)信用卡審批各種場(chǎng)景的自動(dòng)化操作。

　　抵押貸款處理：銀行抵押貸款整個(gè)流程下來(lái)一般需要半個(gè)月至一個(gè)月，因?yàn)橐?jīng)過(guò)各項(xiàng)嚴(yán)格的審查，其中若出現(xiàn)些微差錯(cuò)，流程將延后。這對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，是一個(gè)漫長(zhǎng)的等待過(guò)程。而RPA能夠在規(guī)則和算法的設(shè)定下加速完成該流程。

　　風(fēng)險(xiǎn)防控：銀行業(yè)務(wù)中有很多手工操作，由于人工不能保證全程專心狀態(tài)，容易出現(xiàn)差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)復(fù)檢代價(jià)大。RPA可將手工操作標(biāo)準(zhǔn)化，可大幅降低出錯(cuò)的幾率。另外，RPA適用于防詐反詐，每時(shí)每刻通過(guò)機(jī)器識(shí)別欺詐行為，更能保證銀行客戶的操作安全。

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　　RPA的優(yōu)勢(shì)及對(duì)于銀行的意義

　　1、24小時(shí)×365天不間斷工作的RPA機(jī)器人可代替很多人工，減少企業(yè)在人力成本上的花費(fèi)，長(zhǎng)期下來(lái)可節(jié)省不少開(kāi)支。

　　2、RPA可極速處理大量定義清晰、邏輯固定但枯燥乏味的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，相比人力，其能大幅縮短操作時(shí)間，提升銀行運(yùn)營(yíng)管理效率。

　　3、RPA目前主要用于代替繁瑣重復(fù)的人工操作，可解放人力，使銀行員工將時(shí)間和精力投入創(chuàng)造性更強(qiáng)、更有價(jià)值的工作中，有助于為企業(yè)帶來(lái)更強(qiáng)的生命力和創(chuàng)新力。

　　4、RPA操作準(zhǔn)確性高，可減少人工操作時(shí)存在的差錯(cuò)和失誤，盡量避免給銀行和客戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、RPA機(jī)器人是“多面手”，能夠基于最新的技術(shù)，以及對(duì)客戶畫像數(shù)據(jù)的積累，把握其具體需求，對(duì)各種客戶進(jìn)行不同定位，推薦更適合客戶的產(chǎn)品和服務(wù)，從而帶來(lái)“千人千面”的智能營(yíng)銷。

　　6、RPA能夠解決跨系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)的難題，消除操作斷點(diǎn)問(wèn)題的同時(shí)也避免了數(shù)據(jù)孤島，可將多維度的數(shù)據(jù)為銀行所用。

　　7、RPA可對(duì)接融合人工智能技術(shù)，具備拓展性，從而實(shí)現(xiàn)復(fù)雜場(chǎng)景的智能化處理。

　　8、相比學(xué)習(xí)新技術(shù)和接受新事物過(guò)程較長(zhǎng)的人工，RPA通過(guò)修改算法或者接入新技術(shù)便能夠迅速面對(duì)并適應(yīng)變化莫測(cè)的環(huán)境。當(dāng)銀行業(yè)務(wù)流程發(fā)生改變時(shí)，RPA可在短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行更新。

　　9、RPA機(jī)器人以“外掛”的方式存在于銀行應(yīng)用程序的外部，可在不改變不影響原有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的情況下進(jìn)行部署、實(shí)施自動(dòng)化，免去系統(tǒng)改造過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，且實(shí)施周期較短。

　　10、RPA無(wú)需編程經(jīng)驗(yàn)，員工可直接調(diào)用資源庫(kù)中預(yù)設(shè)的模塊，且在接受培訓(xùn)后，可維護(hù)和管理RPA機(jī)器人。

　　11、RPA基于規(guī)則保證在正軌上執(zhí)行，且具備可追溯記錄的特性，有利于增強(qiáng)操作和管理的合規(guī)性以及提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　03

　　銀行布局RPA的實(shí)踐

　　招商銀行是國(guó)內(nèi)首批使用RPA技術(shù)的銀行。其2020年年報(bào)中顯示，該行在核查、錄入、咨詢等49個(gè)中后臺(tái)場(chǎng)景中應(yīng)用RPA等金融科技技術(shù)，替代業(yè)務(wù)筆數(shù)達(dá)2723萬(wàn)筆。

　　興業(yè)銀行于2017年9月探索引進(jìn)RPA技術(shù)，建設(shè)了基于RPA技術(shù)的金田螺流程機(jī)器人平臺(tái)。截至2021年10月，該平臺(tái)已上線流程300多條，部署機(jī)器人數(shù)量1200多個(gè)，覆蓋了集團(tuán)內(nèi)14個(gè)總行部門、境內(nèi)外所有分行（45家）、6家子公司和10余家外部同業(yè)客戶，應(yīng)用于零售金融、企業(yè)金融、同業(yè)與金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)線以及運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等中后臺(tái)管理場(chǎng)景。目前興業(yè)銀行流程機(jī)器人每年能夠節(jié)省工時(shí)超50萬(wàn)小時(shí)，替代執(zhí)行業(yè)務(wù)筆數(shù)超3000萬(wàn)筆。

　　中國(guó)建設(shè)銀行于2018年底正式啟動(dòng)企業(yè)級(jí)RPA能力建設(shè)。截至2020年底，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)509項(xiàng)自動(dòng)化場(chǎng)景上線，為14個(gè)總行部門、37家分行、1.3萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、3家直屬機(jī)構(gòu)、3家境外機(jī)構(gòu)和3家境內(nèi)子公司共22849人提供了服務(wù)，日均節(jié)省工時(shí)達(dá)5036小時(shí)，相當(dāng)于每日替代630人的工作量。

　　中國(guó)工商銀行2019年初啟動(dòng)RPA技術(shù)領(lǐng)域的研究及平臺(tái)基礎(chǔ)框架研發(fā)工作，目前已在行內(nèi)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域初步形成RPA技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用，基于平臺(tái)高效支撐客服營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的自動(dòng)化、智能化建設(shè)。截至2021年底，已有60余家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)上線RPA數(shù)字勞動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)近700個(gè)總分行業(yè)務(wù)場(chǎng)景的自動(dòng)化處理，基本覆蓋全行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，節(jié)省工作量超1000人年。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心已搭建RPA機(jī)器人自動(dòng)化應(yīng)用平臺(tái)，首批數(shù)字員工2020年12月正式“上崗”后，支撐總行信用卡中心首批46個(gè)自動(dòng)化場(chǎng)景，每日替代人工操作次數(shù)為42.5萬(wàn)次，釋放人力資源15.8人/天，機(jī)器人執(zhí)行效率提升6倍。

　　北京銀行軟件開(kāi)發(fā)中心于2020年全面啟動(dòng)基于RPA技術(shù)的“京?！绷鞒虣C(jī)器人平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè)?！熬┡！绷鞒虣C(jī)器人2021年1月6日發(fā)布，同年以“3+級(jí)”成績(jī)，通過(guò)由中國(guó)信息通訊研究院組織的“RPA系統(tǒng)和工具應(yīng)用成熟度評(píng)估”，成為國(guó)內(nèi)第三家通過(guò)該項(xiàng)認(rèn)證的銀行機(jī)構(gòu)。

　　04

　　目前RPA的局限及未來(lái)展望

　　從“RPA元年”到現(xiàn)在不過(guò)三年，RPA已經(jīng)是很多企業(yè)建設(shè)路上的重要一環(huán)，但仍存在一定的局限性。比如現(xiàn)有RPA技術(shù)應(yīng)用一般基于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、固定規(guī)則實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化，在實(shí)際工作中仍存在大量文檔、圖片等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)需要人工識(shí)別和決策的場(chǎng)景，其不適用于基于主觀認(rèn)知加以判斷的流程，以及機(jī)器人訪問(wèn)控制、企業(yè)信息數(shù)據(jù)安全等方面需要進(jìn)一步加強(qiáng)管控。

　　通過(guò)和AI等其它技術(shù)的結(jié)合，或?qū)⒛軐?shí)現(xiàn)“RPA+”的全面賦能。

　　在“十四五”規(guī)劃中，國(guó)家層面提出“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，以RPA為代表的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用正為數(shù)字社會(huì)建設(shè)帶來(lái)新的可能，包括金融在內(nèi)的各行業(yè)也在更為積極地?fù)肀碌募夹g(shù)和新的變化。相信在未來(lái)，更多的金融機(jī)構(gòu)會(huì)予以RPA更大的重視，在該技術(shù)上加大投入力度，而不斷突破的RPA技術(shù)也將帶來(lái)新的動(dòng)能，提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。