近年來，我國普惠金融發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)顯示，2020年普惠金融領(lǐng)域貸款增長速度加快，年末人民幣普惠金融貸款余額達(dá)21.53萬億元，同比增長24.2%，增速比上年末高1.1個百分比；全年增加4.24萬億元，同比多增1.75萬億元。近日召開的2021全國“兩會”上，政府工作報(bào)告特別提出，“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上”，且伴隨著制度性減稅降費(fèi)的系列舉措，普惠金融服務(wù)力度預(yù)計(jì)將進(jìn)一步加大。 

　　作為國有控股的商業(yè)銀行，中信銀行近年持續(xù)加大普惠金融的拓展力度與深度，更以“黨建+普惠”金融的特色，成為國有商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要典型。 

　　戰(zhàn)略引領(lǐng) 普惠金融列入中信銀行“一把手工程” 

　　普惠金融關(guān)系到普通人對金融服務(wù)的可獲得性，是推進(jìn)金融改革、金融創(chuàng)新、金融開放和金融發(fā)展的題中應(yīng)有之義。2020年12月，銀保監(jiān)會黨委在傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神指出，要“加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)”。 

　　中信銀行對此有著深入認(rèn)識，并將發(fā)展普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)上升到自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度，列為“一把手工程”。據(jù)悉，中信銀行成立了由黨委書記任組長的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組。黨委委員帶頭督導(dǎo)進(jìn)度落后分行，紀(jì)委定期關(guān)注各分行業(yè)務(wù)上量情況，并開展政治監(jiān)督。在黨組織的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，中信銀行加快完善體系、增配資源、加大投入，舉全行之力做優(yōu)普惠金融。 

　　如北京分行服務(wù)的金運(yùn)大廈，地處北京市海淀區(qū)密集商圈，中信銀行在此設(shè)立了商務(wù)樓宇黨務(wù)工作站，專門服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)。2020年疫情平穩(wěn)后，金運(yùn)大廈黨支部第一時間召開支委會擴(kuò)大會議，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。通過銀企系統(tǒng)，電話訪問和聯(lián)絡(luò)98家小微企業(yè)，落地投放小微貸款1000萬元，有效幫助企業(yè)緩解了資金壓力。 

　　“中信銀行深入拓展普惠金融的目標(biāo)，就是推進(jìn)金融服務(wù)更加普及，使得小微企業(yè)、普通百姓都能獲得更加便利、更加快捷、更加實(shí)惠和更加安全的金融服務(wù)。這也是貫徹以人民為中心的理念，推進(jìn)中信銀行從規(guī)模數(shù)量轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型舉措?！敝行陪y行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。 

　　按照“牽頭統(tǒng)籌+分工原則”，中信銀行在普惠金融部牽頭統(tǒng)籌基礎(chǔ)上，組建了包含30多個部門在內(nèi)的普惠金融工作小組，按月召開例會，并在全部一級、二級分行掛牌設(shè)立普惠金融部，在南京、蘇州等5家分行試點(diǎn)組建了直營團(tuán)隊(duì)。 

　　科技賦能 三大舉措服務(wù)小微企業(yè) 

　　普惠金融惠及數(shù)量龐大、差異性極大的小微企業(yè)主體和個人，歷來是開展金融服務(wù)的一大難點(diǎn)。中信銀行旗幟鮮明地提出三大舉措，以科技賦能創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)。 

　　一是加大線上化產(chǎn)品開發(fā)?；凇靶∥⑵髽I(yè)+小微企業(yè)主”“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)+行為數(shù)據(jù)+交易數(shù)據(jù)”等場景化大數(shù)據(jù)，中信銀行開發(fā)推廣了“物流e貸、銀商e貸、銀稅e貸、關(guān)稅e貸”等一系列線上化的純信用貸款產(chǎn)品，減少對抵質(zhì)押擔(dān)保的依賴，為小微企業(yè)提供“零接觸、免抵押、無擔(dān)保”融資服務(wù)。 

　　二是優(yōu)化在線運(yùn)營服務(wù)。在門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，建立超過1000名客戶經(jīng)理在線的“云端營業(yè)廳”，優(yōu)化企業(yè)在線開戶流程，上線手機(jī)銀行云辦公功能，7×24小時為企業(yè)提供支付、代發(fā)等在線服務(wù)，隨時響應(yīng)小微企業(yè)金融需求。 

　　三是減免金融服務(wù)費(fèi)用。疫情期間，中信銀行免收對公客戶的人民幣存取款、本行轉(zhuǎn)賬及通過人民銀行二代支付清算系統(tǒng)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)；免收對公賬戶的服務(wù)手續(xù)費(fèi)，包括對公賬戶開戶費(fèi)、對公印鑒掛失、電子對賬服務(wù)、單位結(jié)算卡等；免收對公現(xiàn)鈔服務(wù)的手續(xù)費(fèi)，包括對公零鈔清點(diǎn)費(fèi)、大額取現(xiàn)費(fèi)、上門收款等。同時開通金融服務(wù)綠色通道，簡化各類費(fèi)用審批流程。 

　　科技賦能帶來的好處顯而易見。據(jù)了解，在中信銀行開展的“百行進(jìn)萬企”活動中，濟(jì)南分行客戶經(jīng)理了解到某小微企業(yè)資金需求后，立即在最短時間內(nèi)為客戶辦理授信，并發(fā)放貸款70萬元。該筆貸款采用線上隨借隨還的方式，企業(yè)根據(jù)實(shí)際用款需要，隨時在網(wǎng)銀端自助提款、還款，按照實(shí)際用款天數(shù)支付利息，以高效精準(zhǔn)的資金“滴灌”，實(shí)實(shí)在在幫助企業(yè)節(jié)省了成本。  

　　“黨建+普惠”融合 升級服務(wù)保障 

　　“中信銀行的普惠金融服務(wù)，突出特色就是通過‘黨建+普惠’的融合，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，升級服務(wù)保障。”中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。 

　　據(jù)了解，中信銀行此前已制定《2019-2020年“黨建+普惠”工作實(shí)施方案》。該方案以“普惠中信紅10+”建設(shè)為抓手，充分發(fā)揮標(biāo)桿引導(dǎo)、指標(biāo)引導(dǎo)和資源引導(dǎo)的作用，并以“無損無責(zé)、有損盡職免責(zé)”的原則，消除一線人員的后顧之憂，全面推進(jìn)黨建引領(lǐng)下的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。 

　　實(shí)際操作中，中信銀行通過樹立起先進(jìn)發(fā)展分行標(biāo)桿、黨建業(yè)務(wù)融合標(biāo)桿和基層優(yōu)秀黨員標(biāo)桿，組建170人的“普惠代言人”隊(duì)伍并開展200余次代言行動，引導(dǎo)全行員工形成“全員學(xué)普惠、開門做普惠”的良好氛圍。 

　　如2020年疫情關(guān)鍵時期，中信銀行客戶“BPM租車”加入抗疫救援物資運(yùn)送車隊(duì)，客戶經(jīng)理沈蒙婭主動溝通，得知其嘉興分公司的12臺車保險(xiǎn)即將到期，不及時續(xù)保將影響疫情物資運(yùn)輸。她立即與分行普惠金融部匯報(bào)溝通，全程在線指導(dǎo)客戶操作，借助中信產(chǎn)品“足不出戶、線上操作、實(shí)時到賬”的優(yōu)勢，最終客戶僅用5分鐘便獲得了12臺車輛的保費(fèi)分期貸款，解決了燃眉之急。 

　　此外為推動落實(shí)，中信銀行將普惠金融指標(biāo)在分行綜合績效考核權(quán)重提升至10%以上，分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的考核與此掛鉤；對普惠、小微、扶貧等貸款信貸規(guī)模不設(shè)上限、敞開供應(yīng)，給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，給予專項(xiàng)經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼；對表現(xiàn)突出的團(tuán)隊(duì)和個人予以專項(xiàng)獎勵，將不良貸款的容忍度則提升至“不高于各項(xiàng)貸款不良率3個百分點(diǎn)”。 

　　值得一提的是，在全方位支持小微企業(yè)、推動普惠金融深入落實(shí)的同時，中信銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同樣頗有章法。據(jù)悉，中信銀行先后制定或修訂了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，開發(fā)完善了“智慧魔盒”等智能風(fēng)控平臺，全行普惠客戶標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品自動定檢完成率大幅提升至95%以上。 

　　截至2020年12月末，中信銀行普惠金融貸款余額超3000億元，比上年末增長超900億元，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速30多個百分點(diǎn)；有貸款余額客戶數(shù)超16萬戶，比上年末增加5萬戶；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平，不良率低于全行平均不良率。 

　　中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“普惠金融是一項(xiàng)前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。我們將始終兼顧社會效益和經(jīng)濟(jì)效益，通過持續(xù)優(yōu)化工作機(jī)制、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、優(yōu)化資源配置、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控，推動業(yè)務(wù)的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。”