據(jù)報(bào)道：2021年“兩會”期間，人民銀行系統(tǒng)的全國人大代表、全國政協(xié)委員就媒體關(guān)心的問題接受采訪，共話金融改革與發(fā)展。

　　金鵬輝

　　第十三屆全國政協(xié)委員，人民銀行上海總部黨委副書記、副主任兼上海分行行長，國家外匯管理局上海市分局局長

　　金鵬輝委員提案（摘要）

　　碳排放權(quán)交易市場是運(yùn)用市場機(jī)制減少溫室氣體排放的創(chuàng)新政策工具，也是實(shí)現(xiàn)我國“30·60”碳減排目標(biāo)的重要抓手。相比歐美較為完善的碳市場，我國碳市場總體還處于發(fā)展初期，比如，碳交易不活躍、碳價(jià)低迷、金融化程度不高等。

　　在現(xiàn)行全國碳市場建設(shè)路徑和工作機(jī)制下，碳市場金融屬性未予明確，金融管理部門參與較少，金融體系的價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理功能在碳交易市場中難以發(fā)揮。建議：

　　一是盡快出臺國務(wù)院條例，明確碳市場金融屬性。把碳配額現(xiàn)貨、衍生品及其他碳金融產(chǎn)品均納入金融監(jiān)管。

　　二是建立分工明確、協(xié)同推進(jìn)的碳市場建設(shè)工作機(jī)制。生態(tài)環(huán)境部門重點(diǎn)負(fù)責(zé)一級市場配額管理，服務(wù)碳排放總量控制目標(biāo)。金融管理部門重點(diǎn)負(fù)責(zé)二級市場交易管理，參照現(xiàn)行金融基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)規(guī)則，指導(dǎo)制定碳交易規(guī)則。

　　三是明確碳減排及碳市場配額總量目標(biāo)。明確碳減排中長期路徑和可行的年度減排計(jì)劃。明確碳市場對每年減排計(jì)劃的貢獻(xiàn)率及相應(yīng)配額目標(biāo)。

　　四是建立統(tǒng)一的全國碳市場。全國碳市場建成后，穩(wěn)妥終止地方試點(diǎn)碳市場，適時(shí)擴(kuò)大碳市場行業(yè)覆蓋，整合基礎(chǔ)設(shè)施，逐步形成統(tǒng)一的碳現(xiàn)貨及衍生品市場。

　　五是加大碳金融培育力度。鼓勵金融機(jī)構(gòu)參與碳交易，豐富碳交易品種，鼓勵碳金融創(chuàng)新。

　　新京報(bào)記者：您提到要加大碳金融培育力度，怎樣強(qiáng)化低碳投融資的激勵機(jī)制，讓金融機(jī)構(gòu)愿貸敢貸？

　　金鵬輝：國際經(jīng)驗(yàn)顯示，發(fā)展綠色金融既要發(fā)揮市場機(jī)制的決定性作用，也要更好地發(fā)揮政府支持作用。因此，需要建立健全市場驅(qū)動和政府引導(dǎo)的雙重激勵約束機(jī)制，發(fā)揮好環(huán)保、財(cái)稅、擔(dān)保等政策在綠色金融發(fā)展中的積極作用，改善綠色項(xiàng)目的收益性和現(xiàn)金流，切實(shí)降低綠色項(xiàng)目的融資成本，提高綠色金融項(xiàng)目的商業(yè)可持續(xù)性。金融管理部門將積極推動建立政策激勵約束體系，完善綠色金融產(chǎn)品和市場體系。

　　新京報(bào)記者：氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)已引起國際社會廣泛關(guān)注，被認(rèn)為是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源之一。在應(yīng)對氣候變化和推動經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型過程中，由于大幅收緊碳排放等相關(guān)政策，會給高碳產(chǎn)業(yè)和企業(yè)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生資產(chǎn)重新定價(jià)和財(cái)務(wù)損失，請問金融業(yè)要怎樣防范？

　　金鵬輝：提高金融業(yè)防范氣候變化風(fēng)險(xiǎn)能力應(yīng)多措并舉。金融管理部門應(yīng)進(jìn)一步完善應(yīng)對氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)和宏觀審慎管理制度，強(qiáng)化宏觀審慎管理職能部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)自身也要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對氣候變化相關(guān)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)評估的體制機(jī)制，提高對氣候變化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。

　　朱蘇榮

　　第十三屆全國人大代表，人民銀行沈陽分行黨委書記、行長兼國家外匯管理局遼寧省分局局長

　　朱蘇榮代表建議（摘要）

　　2020年9月，習(xí)近平總書記鄭重宣布“中國二氧化碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”。黨的十九屆五中全會強(qiáng)調(diào)，要“加快推動綠色低碳發(fā)展”。從國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)來看，完備的綠色金融制度體系，對實(shí)現(xiàn)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)具有重要作用和意義。近年來，我國綠色金融體系建設(shè)取得積極成效，金融支持綠色低碳發(fā)展的能力顯著提升，但在綠色金融原則推廣和政策制定實(shí)施等方面還存在提升空間。

　　建議：一是完善綠色金融政策框架。通過制定《綠色金融法》加快綠色金融頂層設(shè)計(jì)。二是完善綠色金融配套政策。對現(xiàn)有規(guī)章、文件和政策進(jìn)行整合、修改和完善，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)規(guī)范開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。三是統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。在《綠色金融法》總體框架和原則要求下修訂建立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和有效銜接。四是強(qiáng)化綠色金融的激勵約束機(jī)制。通過采取約束手段和懲戒措施提高違法違規(guī)成本，同時(shí)加大綠色投資財(cái)政支持力度，提高市場主體參與綠色金融的積極性。

　　21世紀(jì)財(cái)經(jīng)記者：您在人大的建議中提到，《綠色金融法》立法具有重要意義和作用。實(shí)際上，我國綠色金融政策體系一直在不斷完善，綠色債券、綠色信貸、環(huán)境信息披露等具體政策逐步落地。如何理解綠色金融政策與綠色金融立法之間的關(guān)系呢？

　　朱蘇榮：在綠色金融體系中，綠色金融政策與綠色金融立法是相互促進(jìn)的關(guān)系。制定綠色金融政策和綠色金融的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)是綠色金融立法的前提，而綠色金融政策的實(shí)施和綠色金融的發(fā)展又離不開法律的保障，二者在綠色金融體系建設(shè)中缺一不可。從我國的實(shí)踐來看，近年來綠色金融政策體系不斷完善。2012年，銀監(jiān)會發(fā)布《綠色信貸指引》；2015年，人民銀行發(fā)布《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》；2016年，人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》；2019年，發(fā)改委等七部委聯(lián)合發(fā)布《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》；2020年，《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2020年版）》《銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績評價(jià)方案》公開征求意見。上述綠色債券、綠色信貸、環(huán)境信息披露等具體政策逐步落地，為制定《綠色金融法》提供了基礎(chǔ)條件。

　　21世紀(jì)財(cái)經(jīng)記者：在您看來，綠色金融制度尚不完備，協(xié)調(diào)性不足主要體現(xiàn)在哪些方面？

　　朱蘇榮：從國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)來看，完備的綠色金融制度體系，對于推動綠色金融發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要作用和意義。由于我國綠色金融制度多為各部門單獨(dú)制定，僅針對綠色金融的某一方面進(jìn)行規(guī)范和指導(dǎo)，彼此之間的關(guān)聯(lián)性和協(xié)調(diào)性不強(qiáng)，容易形成政策重疊和空白，尚未形成統(tǒng)一完善的政策體系，很難為綠色金融提供系統(tǒng)的法律支持。例如，人民銀行牽頭制定的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2020年版）》（征求意見稿）已經(jīng)剔除了涉煤項(xiàng)目，但其它綠色金融標(biāo)準(zhǔn)（如《綠色信貸指引》《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》等）仍包括煤炭清潔利用等內(nèi)容，各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)在這一方面的不一致增加了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的管理成本。

　　郭新明

　　第十三屆全國人大代表，人民銀行南京分行黨委書記、行長兼國家外匯管理局江蘇省分局局長

　　郭新明代表建議（摘要）

　　截至目前，我國金融機(jī)構(gòu)能“立”能“退”不能“破”、仰仗國家兜底的認(rèn)識仍然較為普遍，處置問題金融機(jī)構(gòu)大多采取金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施，幾乎不進(jìn)入破產(chǎn)程序，優(yōu)勝劣汰退出機(jī)制形同虛設(shè)，不僅影響金融市場正常預(yù)期和平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)展，還會造成道德風(fēng)險(xiǎn)。國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)證明，健全金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度是國家金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)和實(shí)踐發(fā)展的必然結(jié)果，也是立法構(gòu)建統(tǒng)一的現(xiàn)代破產(chǎn)法律體系的必然內(nèi)容。建議修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》，推動我國破產(chǎn)法律體系現(xiàn)代化。

　　一是在立法路徑上，增設(shè)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專章。金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，決定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)不能完全適用《企業(yè)破產(chǎn)法》的一般規(guī)則，在《企業(yè)破產(chǎn)法》中增設(shè)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專章，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)原則及相關(guān)制度，統(tǒng)領(lǐng)金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定，是較為合理可行的立法路徑。

　　二是在立法機(jī)制上，建立與立法路徑相適應(yīng)的“雙牽頭”模式。全國人大指定專門工作委員會牽頭成立領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)《企業(yè)破產(chǎn)法》的修訂工作。在此機(jī)制內(nèi)，成立由人民銀行牽頭、有關(guān)部門參與的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度起草專班，實(shí)現(xiàn)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專章與其他單行法律法規(guī)的協(xié)調(diào)一致。

　　三是在立法內(nèi)容上，重點(diǎn)響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)對法律制度的特殊需求。立法目的上要體現(xiàn)包容性，適用規(guī)則上要體現(xiàn)統(tǒng)一性，適用范圍上要體現(xiàn)操作性，申請主體上要體現(xiàn)適格性，申請條件上要體現(xiàn)分業(yè)性，監(jiān)管介入上要體現(xiàn)專業(yè)性，清償順序上要體現(xiàn)公眾性，制度配套上要體現(xiàn)基礎(chǔ)性。

　　經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者：目前在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)上存在哪些缺陷？可能引發(fā)哪些問題？對此您的改進(jìn)建議是什么？

　　郭新明：目前金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律依據(jù)主要是《企業(yè)破產(chǎn)法》第134條，其對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特殊性給予了一定回應(yīng)，明確在金融機(jī)構(gòu)達(dá)到破產(chǎn)清算條件時(shí)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請，同時(shí)授權(quán)國務(wù)院可以對金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)制定實(shí)施辦法。但上述立法存在一些不足，如：國務(wù)院一直未出臺專門的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)實(shí)施辦法，目前金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)規(guī)定散見于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》《存款保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)中，缺乏體系性；《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)條件與普通企業(yè)相同，并未考慮金融機(jī)構(gòu)特殊的經(jīng)營性質(zhì)和對社會的巨大影響力；金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置程序與破產(chǎn)程序未能有效銜接等。隨著金融機(jī)構(gòu)剛性兌付的打破，市場競爭環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化，社會法治治理水平的逐步提高，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入破產(chǎn)程序的實(shí)踐可能會逐漸增多，如果不解決上述問題，就不能很好地將行政性手段與司法程序結(jié)合，對特殊的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)作出有效安排，不利于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序的良性推進(jìn)。 

　　基于上述問題，建議在即將修改的《企業(yè)破產(chǎn)法》中增加金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)專章，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)各方面的特殊問題，包括設(shè)定特殊的破產(chǎn)條件、明確風(fēng)險(xiǎn)處置程序前置、增加行政退出與司法破產(chǎn)銜接有關(guān)規(guī)定、對清償順序作出特殊安排等。

　　每日經(jīng)濟(jì)新聞記者：若該提案建議轉(zhuǎn)化為具體政策對我國金融市場的影響主要有哪些？

　　郭新明：一是有利于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。破產(chǎn)清算等市場化退出方式能依法有序釋放風(fēng)險(xiǎn)，斬?cái)囡L(fēng)險(xiǎn)傳播，避免正常機(jī)構(gòu)受到負(fù)面沖擊，有效實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控，提高整個(gè)金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　二是有利于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。總理政府工作報(bào)告指出，要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置。銀行業(yè)是服務(wù)制造業(yè)、民營小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要力量。健康高效的銀行體系能更好回歸本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　三是有利于銀行業(yè)整體競爭力的提高。低效率、高風(fēng)險(xiǎn)的銀行退出市場能夠帶動銀行體系競爭力的提高，實(shí)現(xiàn)全社會資金使用效率的提高。

　　四是有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。通過優(yōu)勝劣汰的市場競爭，銀行機(jī)構(gòu)將開發(fā)出更多符合人民群眾需要的金融產(chǎn)品，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量。